Uit elkaar: Relatiebreuk of scheiding

Uit elkaar gaan met een koophuis?
Hypotheek regelen bij scheiding of relatiebreuk

Een scheiding of relatiebreuk is emotioneel zwaar én brengt vaak lastige financiële uitdagingen met zich mee,
zeker wanneer je samen een koophuis met hypotheek hebt. Hoe regel je de hypotheek bij het uit elkaar gaan?
Bij MarsMaris Hypotheken begrijpen we deze kwetsbare situatie en bieden we helder en deskundig advies.
We begeleiden je stap voor stap door de complexiteit van je hypotheek.
Zodat je met vertrouwen de juiste keuzes kunt maken voor jouw nieuwe start.

Uit elkaar gaan & hypotheek: Stappenplan voor je koophuis

Een scheiding of relatiebreuk brengt naast emotionele uitdagingen ook complexe financiële beslissingen met zich mee, vooral als jullie samen een koophuis met hypotheek hebben. Hoe zorg je ervoor dat alles rondom de woning en de hypotheek goed geregeld wordt bij het uit elkaar gaan?

Bij MarsMaris Hypotheken begrijpen we dat dit een kwetsbare periode is. Daarom hebben we een helder en overzichtelijk stappenplan ontwikkeld. We begeleiden je stap voor stap door het hele proces: van de eerste afspraken (eventueel met een mediator), tot de uiteindelijke verdeling van de woning, het aanpassen van de hypotheek én de notariële afhandeling. Zo krijg je rust, duidelijkheid en kun je met vertrouwen bouwen aan een nieuwe toekomst.

Wat mag je van ons verwachten?

Bij MarsMaris Hypotheken draait alles om jou.
We weten dat het afsluiten van een hypotheek een belangrijke stap is, en daarom begeleiden we je met heldere communicatie en advies dat écht bij jou past.

Persoonlijk advies en échte aandacht:

Of je nu al veel weet of nog zoekende bent, we nemen de tijd om te luisteren naar jouw unieke situatie en wensen. Geen standaardoplossingen, maar een financieel plan dat naadloos aansluit bij wie jij bent en wat jij nodig hebt.

Onafhankelijk en objectief advies:

MarsMaris Hypotheken is geen bank, maar een onafhankelijk adviesbureau. Daardoor hebben we toegang tot een breed aanbod van hypotheekverstrekkers. We vergelijken objectief alle opties, zodat jij het best passende aanbod krijgt.

Duidelijke uitleg en volledige transparantie:

Wij geloven in helderheid. Daarom leggen we alles uit in gewone taal, zonder ingewikkelde vaktermen. Geen verborgen kosten of kleine lettertjes; je weet precies waar je aan toe bent. Duidelijkheid geeft rust, en dat is precies wat je verdient.

Volledige ontzorging, nu én later:

Vanaf het eerste gesprek tot het moment bij de notaris. We regelen je hypotheek én de bijbehorende verzekeringen. Verandert er later iets in je leven, zoals je werk, gezin of woonplannen? Dan denken we graag opnieuw met je mee.

Richtprijzen voor ons hypotheekadvies

Eerlijk, transparant en passend bij jouw situatie.

Wil je alle mogelijkheden en tarieven rustig bekijken?
Je vindt het complete overzicht op onze tarievenpagina.

Wat is een....?

Bij MarsMaris Hypotheken weten we dat er veel vragen op je afkomen.
Hieronder vind je de antwoorden op de meest gestelde vragen in jouw situatie.

Partner uitkopen: Hoe werkt dat?

Partner uitkopen: hoe werkt dat?

Als jullie besluiten dat één van jullie in de koopwoning blijft wonen na de scheiding of relatiebreuk, moet de vertrekkende partner worden uitgekocht.
Dit betekent dat de partner die in het huis blijft, de hypotheek op zijn of haar naam moet zetten en de vertrekkende partner financieel moet compenseren voor zijn of haar aandeel in de woning.

Hypotheek op één naam zetten

Voorheen betaalden jullie de hypotheeklasten waarschijnlijk van twee inkomens. Als je alleen in de woning blijft, moet je aantonen dat je voldoende inkomen hebt om de volledige hypotheek en de bijbehorende vaste lasten te dragen. De hypotheekverstrekker beoordeelt of dit het geval is.
Eventuele alimentatieverplichtingen aan je ex-partner hebben invloed op de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen. Ook moet een eventuele aan de hypotheek gekoppelde verzekering op één naam worden gezet.

Overwaarde of onderwaarde

De waarde van de woning speelt een cruciale rol. In veel gevallen is er sprake van overwaarde, wat betekent dat de woning meer waard is dan de uitstaande hypotheek. De vertrekkende partner heeft recht op de helft van deze overwaarde.
Is er sprake van onderwaarde (de woning is minder waard dan de hypotheek), dan moet de vertrekkende partner juist een deel van de restschuld overnemen.

Rekenvoorbeeld uitkopen

Stel, de huidige woningwaarde is € 350.000 en de huidige hypotheek is € 200.000. De overwaarde is dan € 150.000. De partner die in de woning blijft, moet de vertrekkende partner € 75.000 betalen (de helft van de overwaarde).

Hoe financier je de uitkoopsom?

Het bedrag dat nodig is om de ex-partner uit te kopen, kan vaak worden opgenomen in de hypotheek. Je moet dan wel aantonen dat je de hogere hypotheeklasten kunt dragen. In sommige gevallen is het mogelijk om de uitkoopsom in termijnen te betalen, maar dit vereist goede afspraken met je ex-partner en eventueel een mediator.

Documenten

Voor een volledig overzicht en meer informatie over de benodigde papieren verwijzen we je graag naar onze pagina Documenten & Downloads.

Akte van verdeling: Dit document, opgesteld door de notaris, regelt de verdeling van de woning en de hypotheek. Het is essentieel om de woning officieel op één naam te zetten.
Aanpassing hypotheekakte: De hypotheekakte moet worden aangepast aan de nieuwe situatie. Zolang de hypotheek op beide namen staat, blijven jullie beiden aansprakelijk voor de hypotheekschuld.

Notariskosten

De kosten voor de akte van verdeling en het aanpassen van de hypotheekakte zijn voor rekening van beide partners.
Vaak worden deze kosten onderling verdeeld.

Hypotheek overnemen zonder uitkopen?

In de praktijk is het niet mogelijk om de hypotheek over te nemen zonder de vertrekkende partner uit te kopen. Deze partner heeft recht op zijn of haar aandeel in de woning.
Een uitzondering is wanneer ex-partners ervoor kiezen om samen eigenaar te blijven, bijvoorbeeld in het belang van de kinderen.
Dit vereist echter zeer duidelijke afspraken en de hulp van een mediator en hypotheekadviseur.

Hypotheek overnemen of huis verkopen?

Als jullie besluiten uit elkaar te gaan, is een van de eerste en belangrijkste beslissingen: wat gebeurt er met jullie gezamenlijke koophuis?
Er zijn grofweg twee opties, elk met hun eigen financiële gevolgen voor jullie hypotheek:

Eén van jullie neemt de hypotheek over en blijft in de woning wonen.

Als één partner in de woning wil blijven, moet diegene de hypotheek op zijn of haar naam kunnen zetten. Dit betekent dat diegene financieel in staat moet zijn om de hypotheeklasten alleen te dragen. Wij onderzoeken grondig of dit haalbaar is, kijkend naar het inkomen en de (nieuwe) hypotheeklasten.
In veel gevallen zal de blijvende partner de vertrekkende partner moeten uitkopen voor zijn of haar aandeel in de overwaarde van de woning.

Voordelen:
Je behoudt een vertrouwde woonomgeving (vooral prettig voor kinderen), je vermijdt dubbele verkoopkosten en je profiteert mogelijk van een gunstige huidige hypotheekrente.

Nadelen:
De achterblijvende partner moet de lasten alleen kunnen dragen en de andere partner kunnen uitkopen, wat kan leiden tot een hogere hypotheek.

Jullie verkopen de woning en lossen de hypotheek af.

Als geen van beiden in de woning kan of wil blijven, is verkoop vaak de meest logische stap.
Met de opbrengst van de verkoop wordt de hypotheek afgelost. Een eventuele overwaarde wordt tussen jullie verdeeld (conform jullie samenlevingsvorm), terwijl een restschuld gezamenlijk moet worden afgelost.

Voordelen:
Jullie zijn beiden van de gezamenlijke financiële verplichtingen af en kunnen ieder een nieuwe start maken.

Nadelen:
Het proces van verkoop kost tijd en er zijn verkoopkosten (makelaarskosten, etc.). Daarnaast kunnen jullie te maken krijgen met een restschuld als de verkoopopbrengst lager is dan de hypotheek.

De waarde van de woning bepalen (taxatie):

Ongeacht of je de hypotheek overneemt of het huis verkoopt, is het cruciaal om de actuele marktwaarde van de woning vast te stellen.
Dit gebeurt door middel van een taxatie. De taxateur stelt een gevalideerd taxatierapport op, wat de basis is voor de financiële afspraken:

Bij overnemen: De taxatiewaarde bepaalt de hoogte van de overwaarde of onderwaarde en daarmee de uitkoopsom.
Bij verkoop: De taxatiewaarde geeft een realistische indicatie van de verwachte verkoopopbrengst.

Voor de taxatie zijn vaak algemene woninggegevens en een afspraak ter plaatse nodig. De taxateur analyseert de woning en de lokale markt.

Ons advies:

Deze keuze heeft grote financiële en persoonlijke impact. Wij adviseren je graag over de meest passende optie voor jouw specifieke situatie en de financiële haalbaarheid hiervan.

Alimentatie en je hypotheek

Alimentatie, zowel voor je ex-partner als voor je kinderen, heeft een directe invloed op je financiële situatie en daarmee op de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen of behouden. Het is essentieel om dit goed in kaart te brengen.

Partneralimentatie en je hypotheek

Partneralimentatie is bedoeld om de financiële kloof tussen ex-partners te overbruggen wanneer de inkomens na een scheiding sterk uiteenlopen.

Ontvang je partneralimentatie? In tegenstelling tot kinderalimentatie telt ontvangen partneralimentatie wél mee als (aanvullend) inkomen bij het bepalen van je maximale hypotheek. De hoogte en duur van de alimentatie worden door hypotheekverstrekkers meegewogen. Omdat het een onzekere inkomensfactor kan zijn, verschilt per geldverstrekker hoe lang en voor welk percentage de alimentatie wordt meegenomen in de berekening.

Betaal je partneralimentatie? Als je partneralimentatie betaalt, wordt dit bedrag afgetrokken van je inkomen bij de hypotheekberekening. Hierdoor vermindert je maximale leencapaciteit. Ook hier kunnen de exacte regels en de correctie per geldverstrekker verschillen.

Kinderalimentatie en je hypotheek

Kinderalimentatie is specifiek bedoeld voor de opvoeding en verzorging van de kinderen en is onafhankelijk van je woonlasten.

Ontvang je kinderalimentatie? Ontvangen kinderalimentatie telt niet mee als inkomen voor een hypotheekaanvraag.
Het is immers bedoeld voor de kosten van de kinderen, niet voor je huis. Hetzelfde geldt voor het kindgebonden budget.

Betaal je kinderalimentatie? Als je kinderalimentatie betaalt, heeft dit geen directe invloed op je maximale hypotheek in de zin van een correctie op je inkomen. De kosten voor het onderhoud van kinderen worden voor gescheiden personen niet anders behandeld dan voor personen die niet gescheiden zijn in deze context.

De hoogte en vastlegging van alimentatie

De hoogte van de alimentatie kan in onderling overleg worden vastgesteld en vastgelegd in een echtscheidingsconvenant of vaststellingsovereenkomst. Komen jullie er samen niet uit, dan stelt de rechter de hoogte vast. Daarbij wordt gekeken naar de behoefte van de alimentatiegerechtigde of het kind, en de draagkracht van de alimentatieplichtige. De alimentatiebedragen worden jaarlijks wettelijk geïndexeerd.

Alimentatie en de fiscus

Betaalde partneralimentatie is fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
Ontvangen partneralimentatie moet juist worden opgegeven als inkomen en is belast.
Kinderalimentatie is in principe niet fiscaal aftrekbaar voor de betalende ouder en niet belast voor de ontvangende ouder.

Advies

Alimentatie heeft complexe financiële en fiscale gevolgen voor je hypotheek. Voordat je afspraken vastlegt, is het van groot belang dat wij de impact hiervan op jouw maximale hypotheek en maandlasten doorrekenen. Zo weet je zeker of de gemaakte afspraken ook financieel haalbaar zijn.

Boedelverdeling en samenlevingsvormen

Wanneer een relatie eindigt, moeten gemeenschappelijke bezittingen en schulden worden verdeeld. Dit proces heet boedelverdeling. De manier waarop deze verdeling plaatsvindt, is sterk afhankelijk van de samenlevingsvorm die jullie hadden. De afspraken hierover zijn van groot belang voor de afwikkeling van de koopwoning en de hypotheek.

Getrouwd of geregistreerd partnerschap in (beperkte) gemeenschap van goederen

Volledige gemeenschap van goederen (tot 1 januari 2018): Zijn jullie getrouwd of hebben jullie een geregistreerd partnerschap afgesloten vóór 1 januari 2018 zonder huwelijkse voorwaarden? Dan behoorde al het vermogen (bezittingen en schulden), dat jullie voor én tijdens het huwelijk hadden, tot de gemeenschap. Bij scheiding hebben jullie beiden recht op de helft van de gezamenlijke boedel. Als één partner de woning overneemt, moet de ander worden gecompenseerd voor zijn of haar deel.
Beperkte gemeenschap van goederen (vanaf 1 januari 2018): Ben je na 1 januari 2018 getrouwd of een geregistreerd partnerschap aangegaan zonder voorwaarden? Dan ben je getrouwd in een beperkte gemeenschap van goederen. Dit betekent dat bezittingen en schulden die vóór het huwelijk/partnerschap van één van jullie waren, persoonlijk blijven. Alles wat jullie tijdens de relatie samen opbouwden (bijvoorbeeld de woning die jullie samen kochten), is wel gemeenschappelijk en wordt bij scheiding 50/50 verdeeld. Erfenissen en schenkingen die tijdens het huwelijk zijn ontvangen, vallen buiten de gemeenschap.

Samenlevingscontract of huwelijkse/partnerschapsvoorwaarden

Hebben jullie bij het aangaan van jullie relatie huwelijkse voorwaarden, partnerschapsvoorwaarden of een notarieel samenlevingscontract opgesteld?
Dan hebben jullie hierin al vastgelegd hoe de bezittingen en schulden worden verdeeld bij een relatiebreuk.

Deze voorwaarden kunnen specifiek bepalen wie recht heeft op welk deel van de woning, de hypotheek, en andere vermogensbestanddelen.
Dit is vaak het geval als één partner een aanzienlijk groter vermogen inbracht, of als er een onderneming of familiebezit beschermd moest worden.
De afspraken in deze documenten zijn leidend voor de boedelverdeling en daarmee voor de financiële afwikkeling van de woning.

Samenwonen zonder contract

Wonen jullie samen zonder notarieel samenlevingscontract? Dan gelden er geen wettelijke regels voor de verdeling van bezittingen.

Gemeenschappelijke bezittingen: Bezittingen die jullie samen hebben gekocht (zoals de woning als deze op beide namen staat), worden gelijk verdeeld, tenzij anders kan worden aangetoond.
Eigen bezittingen: Alles wat op naam van één partner staat of aantoonbaar is aangekocht door één partner, blijft van diegene.
Dit kan leiden tot een scheve verdeling, vooral als de woning op naam van slechts één van de partners staat.

De rol van documenten bij boedelverdeling:

Jullie echtscheidingsconvenant (bij scheiding) of vaststellingsovereenkomst (bij relatiebreuk zonder huwelijk/partnerschap) zijn de belangrijkste documenten waarin de definitieve afspraken over de boedelverdeling, inclusief de woning en hypotheek, worden vastgelegd. Dit document vormt de basis voor de notariële afwikkeling.

Belang van goed advies:

De boedelverdeling is een complex onderdeel van een relatiebreuk en heeft grote financiële gevolgen voor de hypotheek. Het is cruciaal om hierin goed advies in te winnen van zowel een mediator (voor de afspraken) als een hypotheekadviseur (voor de financiële haalbaarheid en afwikkeling van de hypotheek).

De rol van een mediator

De rol van een mediator: Rust en afspraken bij jullie scheiding

Uit elkaar gaan is een emotioneel zware periode. Naast alle persoonlijke aspecten moeten er ook veel praktische en financiële knopen worden doorgehakt. Een mediator kan hierin een onmisbare rol spelen. Een mediator is een onpartijdige professional die jullie helpt om samen, in goed overleg, tot duidelijke en duurzame afspraken te komen.

Wanneer schakel je een mediator in?

Bij een huwelijk of geregistreerd partnerschap: Als jullie getrouwd zijn of een geregistreerd partnerschap hebben, kun je scheiden met de hulp van een mediator, of ieder met een eigen advocaat. Een mediator is vaak aan te raden omdat het proces dan sneller verloopt en vaak voordeliger is.
Bij samenwonen met een koophuis: Zelfs als jullie niet getrouwd zijn, maar wel samen een koophuis hebben, is de hulp van een mediator zeer waardevol. Er moeten immers goede afspraken worden gemaakt over de woning en de financiële afwikkeling.

Wat doet een mediator?

De mediator begeleidt jullie bij het maken van alle nodige afspraken. Dit omvat een breed scala aan onderwerpen, waaronder:

Kinderen: Afspraken over verblijf, opvoeding en omgangsregelingen.
Alimentatie: Afspraken over partneralimentatie en kinderalimentatie.
Boedelverdeling: De verdeling van al jullie bezittingen en schulden, waarbij de koopwoning en hypotheek uitgebreid aan bod komen.
Wat gebeurt er met het huis? Blijft één van jullie er wonen of wordt het verkocht? Wat betekent dit voor de vertrekkende partner (denk aan uitkopen)?
Pensioenen: De verdeling van opgebouwde pensioenrechten.

Het convenant of de vaststellingsovereenkomst:

De mediator legt al deze gemaakte afspraken voor jullie vast in een officieel document:

Een echtscheidingsconvenant als jullie gaan scheiden (huwelijk of geregistreerd partnerschap).
Een vaststellingsovereenkomst als jullie niet getrouwd waren.

Dit document vormt de basis voor de juridische en financiële afwikkeling.

De samenwerking met MarsMaris Hypotheken:

Het is cruciaal dat de afspraken die jullie met de mediator maken, ook financieel haalbaar zijn.
Daarom adviseren wij altijd om voordat je het convenant of de vaststellingsovereenkomst definitief tekent, contact op te nemen met ons.

Wij rekenen voor je door of de hypotheeklasten (eventueel met de uitkoopsom) draagbaar zijn voor de partner die in de woning blijft. Ook brengen we de precieze invloed van de afspraken over alimentatie op de maximale hypotheek in kaart, en bekijken we of er alternatieve oplossingen zijn die beter passen bij jullie financiële situatie.

Door de hulp van een mediator te combineren met het deskundige hypotheekadvies van MarsMaris Hypotheken, zorgen jullie voor een complete en zorgeloze afwikkeling. Zo heb je zowel juridische helderheid als financiële zekerheid tijdens deze uitdagende periode.

Documenten bij scheiding/relatiebreuk

Documenten bij scheiding/relatiebreuk

Bij een scheiding of relatiebreuk komen er, naast de gebruikelijke documenten die nodig zijn voor een hypotheekaanvraag, specifieke papieren kijken, zeker als er een koophuis in het spel is. Hieronder een overzicht van de belangrijkste documenten en hun functie:

Echtscheidingsconvenant / Vaststellingsovereenkomst: Dit is het basisdocument waarin alle afspraken staan die jullie met elkaar hebben gemaakt.
Denk aan afspraken over de kinderen, alimentatie, de verdeling van bezittingen (inclusief de woning) en pensioenen.
Dit document is cruciaal voor de verdere afwikkeling.
Akte van verdeling: Dit document wordt opgesteld door de notaris en regelt de verdeling van de woning. Hierin staat wie de eigenaar wordt en wie de hypotheek overneemt. Zonder deze akte blijft de vertrekkende partner aansprakelijk voor de hypotheek.
Hypotheekakte (aanpassing of nieuwe): Als één van jullie de hypotheek overneemt, moet de hypotheekakte worden aangepast.
Soms is een geheel nieuwe hypotheekakte nodig. Dit document regelt de hypotheek op de nieuwe situatie.
Taxatierapport: Als de waarde van de woning moet worden vastgesteld (voor uitkoop of verkoop), is een taxatierapport nodig.
Dit rapport geeft de actuele marktwaarde weer.
Huwelijkse voorwaarden / Partnerschapsvoorwaarden: Als jullie deze hebben, bepalen deze de verdeling van de bezittingen.
Samenlevingscontract (notarieel): Ook dit document regelt de verdeling van bezittingen als jullie niet getrouwd waren.
Rechterlijke uitspraak: Als de rechter de alimentatie heeft vastgesteld, is de rechterlijke uitspraak relevant.
Inschrijving Echtscheidingsbeschikking: Wanneer de rechterlijke uitspraak (echtscheidingsbeschikking) is ingeschreven in de registers van de burgerlijke stand, is de scheiding officieel definitief. Dit is een essentiële stap om de hypotheek daadwerkelijk te kunnen afwikkelen.
Polissen van aan de hypotheek gekoppelde verzekeringen: Denk hierbij aan levensverzekeringen of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die aan de hypotheek gekoppeld zijn. Deze moeten mogelijk worden aangepast of op één naam gezet.
Uniform Pensioenoverzicht (UPO) / Mijn Pensioen Overzicht: Belangrijk voor het in kaart brengen van opgebouwde pensioenen, zeker omdat pensioenrechten bij scheiding verdeeld moeten worden en het ook invloed kan hebben op de inkomenstoets.
Overzicht van overige schulden: Documenten van lopende leningen, kredieten, of private lease contracten, aangezien deze van invloed zijn op je leencapaciteit.
Aangiften inkomstenbelasting (meerdere jaren): Deze worden gebruikt om inkomen, aftrekposten en eventuele alimentatieverplichtingen of -ontvangsten te verifiëren.
Bewijs van inschrijving in Basisregistratie Personen (BRP): Soms gevraagd voor identificatie bij hypotheekaanvragen of notariële afhandeling.
Bewijs van betaling alimentatie: Kan helpen om alimentatieverplichtingen of -ontvangsten te bevestigen bij de hypotheekverstrekker.
Bewijs van inkomen (bijv. werkgeversverklaring, loonstroken of jaaropgaven): Soms apart gevraagd naast aangiften inkomstenbelasting, vooral bij zelfstandigen.
Notariële hypotheekakte originele documenten (indien van eerdere hypotheken): Om eerdere afspraken volledig te kunnen controleren.
Bankafschriften: Voor aanvullende inkomens- en uitgavenanalyse, kan soms gevraagd worden.
Overeenkomsten van eventuele leningen tussen jullie zelf (bijvoorbeeld partnerleningen) die invloed kunnen hebben op de financiële situatie.

Hypotheek bij uit elkaar gaan: Praktische tips & advies

Uit elkaar gaan is een ingrijpende gebeurtenis, en de hypotheek regelen kan dan een extra bron van stress zijn. Er komen veel vragen op je af: kan één van jullie in het huis blijven wonen? Wat gebeurt er met de hypotheek? En wat zijn de financiële gevolgen? Om je in deze moeilijke periode zo goed mogelijk te ondersteunen en wegwijs te maken, hebben we hier belangrijke tips en advies verzameld.

Schakel tijdig professionele hulp in (mediator én adviseur):

Dit is de meest cruciale tip. Een mediator helpt jullie om in goed overleg afspraken te maken over alle aspecten van de scheiding of breuk, inclusief de woning. Een hypotheekadviseur controleert de financiële haalbaarheid van deze afspraken, nog vóórdat je ze definitief vastlegt. Samen zorgen zij voor een soepel en financieel realistisch traject.

Breng je (nieuwe) financiële situatie haarscherp in kaart:

Wat zijn je inkomsten en uitgaven alleen? Houd rekening met eventuele partneralimentatie die je ontvangt of moet betalen. Dit heeft direct invloed op je maximale hypotheek. Wij helpen je met een realistische draagkrachtberekening, zodat je weet waar je financieel staat.

Bedenk goed: hypotheek overnemen of huis verkopen?

Dit is een van de grootste dilemma’s. De keuze heeft grote financiële en emotionele gevolgen. Wil één van jullie in de woning blijven wonen en de ander uitkopen? Of is verkoop de beste optie? Denk na over de voor- en nadelen van beide scenario’s en bespreek de financiële impact uitvoerig met je adviseur.

Neem tijdig je hypotheekakte en verzekeringen onder de loep:

Zodra de hypotheek op één naam komt, moet ook de bijbehorende hypotheekakte worden aangepast.
Daarnaast zijn er vaak verzekeringen (zoals een overlijdensrisicoverzekering) aan de hypotheek gekoppeld. Deze moeten ook worden herzien en op de juiste naam worden gezet, passend bij de nieuwe situatie en eventuele nieuwe begunstigden.

Leg álle afspraken schriftelijk vast in de juiste documenten:

Mondelinge afspraken zijn niet voldoende.
Zorg ervoor dat alle financiële afspraken, inclusief die over de woning en hypotheek, gedetailleerd worden vastgelegd in een
echtscheidings-
convenant of een vaststellings-
overeenkomst.
Zorg ook voor een correcte akte van verdeling bij de notaris. Dit voorkomt misverstanden en problemen in de toekomst.