Op zoek naar een hypotheek als ondernemer of zzp’er?
Zelfstandig én op zoek naar de perfecte hypotheek voor je droomhuis?
Bij MarsMaris Hypotheken denken we graag met je mee! Als ondernemer of zzp’er weet je dat je inkomsten niet elke maand hetzelfde zijn, maar je woonwensen zijn dat wel. Juist daarom is het cruciaal om helderheid en zekerheid te krijgen, ook zonder vast contract.
Wij begrijpen dit als geen ander en kijken samen naar wat er wél mogelijk is.
Zo helpen we je stap voor stap naar een hypotheek die echt past bij jouw ondernemende leven.
Hypotheek voor ondernemers:
Jouw stappenplan naar een eigen woning
Ben je ondernemer of zzp’er en wil je een huis kopen? Dan komt er nét wat meer kijken bij het aanvragen van een hypotheek.
Gelukkig hoef je het niet alleen te doen. Bij MarsMaris Hypotheken begrijpen we hoe ondernemerschap werkt en zorgen we voor duidelijkheid en overzicht.
Of je nu al jaren onderneemt of pas bent gestart, wij kijken niet alleen naar cijfers, maar vooral naar jou.
Met dit heldere stappenplan weet je precies wat je kunt verwachten.Zo ga je goed voorbereid en met vertrouwen op weg naar je nieuwe woning.
Wat mag je van ons verwachten?
Bij MarsMaris Hypotheken draait alles om jou.
We weten dat het afsluiten van een hypotheek een belangrijke stap is, en daarom begeleiden we je met heldere communicatie en advies dat écht bij jou past.
Persoonlijk advies en échte aandacht:
Of je nu al veel weet of nog zoekende bent, we nemen de tijd om te luisteren naar jouw unieke situatie en wensen. Geen standaardoplossingen, maar een financieel plan dat naadloos aansluit bij wie jij bent en wat jij nodig hebt.
Onafhankelijk en objectief advies:
MarsMaris Hypotheken is geen bank, maar een onafhankelijk adviesbureau. Daardoor hebben we toegang tot een breed aanbod van hypotheekverstrekkers. We vergelijken objectief alle opties, zodat jij het best passende aanbod krijgt.
Duidelijke uitleg en volledige transparantie:
Wij geloven in helderheid. Daarom leggen we alles uit in gewone taal, zonder ingewikkelde vaktermen. Geen verborgen kosten of kleine lettertjes; je weet precies waar je aan toe bent. Duidelijkheid geeft rust, en dat is precies wat je verdient.
Volledige ontzorging, nu én later:
Vanaf het eerste gesprek tot het moment bij de notaris. We regelen je hypotheek én de bijbehorende verzekeringen. Verandert er later iets in je leven, zoals je werk, gezin of woonplannen? Dan denken we graag opnieuw met je mee.
Richtprijzen voor ons hypotheekadvies
Eerlijk, transparant en passend bij jouw situatie.
Hypotheek als ondernemer
Vanaf € 2595.-
Wil je alle mogelijkheden en tarieven rustig bekijken?
Je vindt het complete overzicht op onze tarievenpagina.
Wat is een....?
Bij MarsMaris Hypotheken snappen we dat je veel vragen hebt.
Hier vind je de antwoorden op de meest gestelde vragen in jouw situatie.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Arbeidsongeschiktheidsverzekering bij een hypotheek als ondernemer:
handig of overbezorgdheid?
Als ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen. Daarom is het verstandig om na te denken over een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Deze verzekering helpt je de financiële gevolgen op te vangen als jij of je partner arbeidsongeschikt raakt door ziekte of een ongeluk. Want juist dan kan een groot deel van je maandelijkse inkomsten wegvallen, terwijl je je hypotheeklasten natuurlijk moet blijven betalen.
Een AOV is niet alleen belangrijk voor zelfstandigen en zzp’ers, ook als je in loondienst bent kan het verstandig zijn om deze verzekering af te sluiten. Zo zorg je ervoor dat je ook in moeilijke tijden met vertrouwen vooruit kunt.
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering keert een vast bedrag uit wanneer je door ziekte of een ongeluk tijdelijk of langdurig niet kunt werken. Deze uitkering kan gedurende een afgesproken periode lopen, of tot een bepaalde leeftijd. Soms wordt dit bedrag zelfs aangepast aan de inflatie, zodat je koopkracht behouden blijft.
Waarom is een AOV voor ondernemers zo belangrijk?
Sinds de afschaffing van de Wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen (WAZ) in 2004 is er voor ondernemers geen sociale zekerheid meer bij arbeidsongeschiktheid. In loondienst ben je vaak verzekerd via de WIA, maar als ondernemer kun je hier niet op terugvallen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is daarom een belangrijk vangnet om je inkomen te beschermen.
Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
De premie hangt af van verschillende factoren, zoals het bedrag dat je wilt verzekeren, de duur van je eigen risico en het soort dekking (passende arbeid of beroepsarbeidsongeschiktheid). Dit maakt het lastig om vooraf precies te zeggen wat je betaalt.
Eigen risico en risico’s inschatten
Bij een AOV geldt meestal een eigen risicotermijn: een periode waarin je nog geen uitkering krijgt, vaak minimaal een maand. Soms kun je deze periode verlengen in ruil voor een lagere premie, maar voor risicovolle beroepen kan een langere eigenrisicotermijn verplicht zijn. Het is belangrijk om goed te kijken wat jij zelf kunt opvangen als je tijdelijk zonder inkomen zit.
Heb ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?
Of je een AOV moet afsluiten, hangt af van je persoonlijke situatie. Voor zzp’ers is het bijna altijd verstandig, ook zonder hypotheek. Het kan ook afhangen van je financiële buffer en andere inkomsten.
Is de premie aftrekbaar?
Ja, de premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is onder voorwaarden aftrekbaar voor de inkomstenbelasting, zowel voor ondernemers als werknemers. Dit geldt als het een verzekering is die een periodieke uitkering geeft bij arbeidsongeschiktheid.
Is een AOV verplicht bij een hypotheek?
Nee, een AOV is niet verplicht om een hypotheek af te sluiten. Toch raden veel banken en adviseurs ondernemers aan om deze verzekering af te sluiten. Het hebben van een AOV vergroot vaak ook je kansen op het krijgen van een hypotheek, omdat de bank ziet dat je risico’s goed hebt afgedekt.
Samen zorgen we voor de zekerheid die bij jou past.
Omdat een AOV een complex product is en elke situatie uniek, nemen we graag de tijd om samen met jou te kijken wat echt bij jou past. Zo zorgen we ervoor dat je niet alleen een verzekering krijgt, maar een oplossing die écht aansluit bij jouw leven en hypotheek.
Bankgarantie: Wat is het en wanneer heb je het nodig?
Bankgarantie: wat is het en wanneer heb je het nodig?
Gefeliciteerd! Je hebt je droomhuis gevonden en het bod is geaccepteerd. Een spannend moment! Nu volgt een belangrijke stap: de koopovereenkomst tekenen. In deze overeenkomst staat vaak dat je als koper een waarborgsom moet betalen, meestal 10% van de koopsom. Dit bedrag wordt aan de verkoper als zekerheid gegeven. Maar wat als je dit bedrag niet direct op je spaarrekening hebt staan? Dan biedt een bankgarantie uitkomst.
Bij MarsMaris Hypotheken leggen we je graag uit hoe zo’n bankgarantie precies werkt, zodat je met een gerust hart de volgende stap kunt zetten naar jouw nieuwe thuis.
Waarborgsom versus bankgarantie: het verschil
Voordat we dieper ingaan op de bankgarantie, is het goed om het verschil te kennen tussen een waarborgsom en een bankgarantie:
De waarborgsom: Dit is een bedrag, meestal 10% van de koopsom, dat je als koper uiterlijk binnen een week na het verlopen van de ontbindende voorwaarden overmaakt naar de notaris. Dit geld blijft op een veilige derdenrekening van de notaris staan en wordt pas vrijgegeven bij de uiteindelijke levering van de woning.
De bankgarantie: Heb je niet voldoende spaargeld om die 10% waarborgsom te storten? Dan kan de bank voor jou garant staan voor dit bedrag. De bank verklaart dan schriftelijk aan de verkoper (via de notaris), in de vorm van een officiële bankgarantieakte, dat zij garant staat voor het bedrag van de waarborgsom, mocht jij als koper je verplichtingen uit de koopovereenkomst niet nakomen. Zo hoef je jouw spaargeld niet direct aan te spreken.
Hoe werkt een bankgarantie in de praktijk?
Een bankgarantie is dus een soort belofte van de bank. De bank garandeert dat de waarborgsom wordt betaald aan de verkoper als de koop onverhoopt niet doorgaat en jij hiervoor aansprakelijk bent.
Het is gebruikelijk dat de waarborgsom (of het stellen van de bankgarantie) pas na het verlopen van de ontbindende voorwaarden voldaan moet zijn. Dit betekent dat je vaak eerst de zekerheid hebt dat je hypotheek rond is, voordat je deze financiële verplichting aangaat.
Stel, je hebt een koopovereenkomst getekend en je regelt een bankgarantie van 10% van de koopsom. Als de koop dan onverwacht tóch niet doorgaat (bijvoorbeeld omdat je je niet aan de gemaakte afspraken houdt en de ontbindende voorwaarden zijn verlopen), dan betaalt de bank de waarborgsom aan de verkoper. Dit bedrag heb jij vervolgens als schuld bij de bank. Gaat de koop wel netjes door? Dan komt de bankgarantie te vervallen en betaalt de bank niets uit, wat betekent dat jij ook geen schuld hebt aan de bank. Het is dus een vangnet voor de verkoper.
Wat kost een bankgarantie?
Het stellen van een bankgarantie is niet gratis; de bank rekent hier kosten voor.
Meestal bedragen deze kosten 1% van het bedrag waarvoor de bank garant staat.
Een voorbeeld: koop je een huis voor € 300.000? Dan bedraagt de waarborgsom waarschijnlijk € 30.000 (10%). Als je hiervoor een bankgarantie regelt, betaal je de bank 1% van dit bedrag. De kosten voor de bankgarantie zijn in dit geval dus € 300 (1% van € 30.000).
Deze kosten betaal je aan de bank, ongeacht of de koop uiteindelijk doorgaat of niet.
De termijn van een bankgarantie
In je koopcontract staat precies vermeld binnen welke termijn je de bankgarantie moet regelen, meestal is dit binnen twee weken na het verlopen van de ontbindende voorwaarden. Het is belangrijk dat je deze termijn goed in de gaten houdt!
Mocht je de bankgarantie te laat regelen, dan kan de verkoper je schriftelijk ‘in gebreke stellen’. Je wordt dan gevraagd om binnen 8 dagen alsnog aan je verplichting te voldoen. Het niet nakomen hiervan kan vervelende consequenties hebben, dus zorg ervoor dat je hier tijdig mee aan de slag gaat.
Hoe regel je een bankgarantie?
Wij bij MarsMaris Hypotheken nemen je deze zorg graag uit handen.
We zorgen dat de aanvraag correct en op tijd bij de bank terechtkomt.
Is het altijd de beste optie?
Als je toevallig wél voldoende eigen geld op je spaarrekening hebt staan, kun je er ook voor kiezen om de waarborgsom zelf te storten op de derdenrekening van de notaris.
In dat geval bespaar je de kosten voor de bankgarantie.
Wij helpen je graag om de meest gunstige optie voor jouw situatie te bepalen.
Bieden met of zonder voorbehoud van financiering
Bieden onder of zonder voorbehoud van financiering:
slim bedacht of té voorzichtig?
Als je een bod uitbrengt op een huis, sta je voor een belangrijke keuze. Bied je met het voorbehoud dat je hypotheek rondkomt, of durf je zonder dat voorbehoud te bieden? Wij helpen je graag om te begrijpen wat de voordelen en risico’s zijn, zodat jij een keuze maakt die bij jouw situatie past.
Als je een bod uitbrengt op een woning, kun je kiezen om dit te doen mét of zonder voorbehoud van financiering.
Dit voorbehoud geeft je de ruimte om eerst te onderzoeken of je hypotheek rondkomt voordat de koop definitief wordt.
Wat is voorbehoud van financiering?
Het voorbehoud van financiering is een ontbindende voorwaarde in het koopcontract. Dit betekent dat je de koop kunt ontbinden als het niet lukt om een hypotheek te krijgen voor het bedrag dat je nodig hebt om de woning te kunnen kopen.
Hoe lang geldt het voorbehoud?
Meestal spreken koper en verkoper af dat dit voorbehoud ongeveer zes weken geldt. In deze periode kan bijna elke hypotheekverstrekker aangeven of zij jou een hypotheek gaan verstrekken of niet.
Heb je als ondernemer wat meer tijd nodig? Dan is het mogelijk om een langere periode af te spreken met de verkopende partij.
Wat als het voorbehoud verloopt?
Komt de financiering niet rond binnen de afgesproken periode? Dan kun meestal om extra tijd vragen, vaak niet langer dan een week en met een goed reden.
Lukt het daarna nog steeds niet? Dan kun je de koop ontbinden, maar zonder goed gedocumenteerde afwijzingen riskeer je een boete, meestal 10% van de koopsom.
Let op: voorbehoud is geen vrijbrief
Je moet kunnen aantonen dat je serieus hebt geprobeerd de hypotheek rond te krijgen. Dit betekent over het algemeen dat je bij minimaal twee geldverstrekkers een aanvraag hebt gedaan en goed gedocumenteerde afwijzingen kunt laten zien aan de verkopende partij. Alleen dan kun je gebruikmaken van deze ontbindende voorwaarde.
Deze afspraken worden vastgelegd in de koopovereenkomst.
Minder kans met voorbehoud?
Voor verkopers is een bod zonder voorbehoud aantrekkelijker, omdat zij sneller zekerheid hebben. Zeker in een drukke woningmarkt kan dat het verschil maken. Toch raden wij aan om hierin voorzichtig te zijn. Financiering kan om allerlei redenen niet doorgaan.
Juist daarom raden we af om zonder voorbehoud van financiering te bieden.
Het risico is simpelweg te groot. Natuurlijk denken we graag met je mee over wat wél mogelijk is. Zo zorgen we samen dat je goed voorbereid én met een gerust hart een bod kunt uitbrengen op jouw droomhuis.
annuïteitenhypotheek
Vaste maandlasten en zekerheid dat je de hypotheek helemaal aflost
Een annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij je gedurende de rentevaste periode elke maand hetzelfde bedrag betaalt.
Dit maandbedrag bestaat uit rente en aflossing samen. Aan het einde van de looptijd is de volledige hypotheek afgelost.
Hoe werkt een annuïteitenhypotheek?
In het begin van de looptijd betaal je vooral rente en los je weinig af. Naarmate de jaren verstrijken, wordt het deel van de maandlast dat je aflost steeds groter en de rente kleiner. Hierdoor daalt je fiscale voordeel, omdat je aan het begin veel rente kunt aftrekken en aan het einde minder.
Kenmerken van een annuïteitenhypotheek
Je hebt elke maand hetzelfde maandbedrag (rente plus aflossing).
De hypotheek wordt volledig afgelost aan het einde van de looptijd.
Je lost gedurende de looptijd periodiek af.
Je hebt zekerheid dat je de schuld volledig terugbetaalt.
Voordelen van een annuïteitenhypotheek
Je weet precies waar je elke maand aan toe bent, doordat de lasten gelijk blijven.
Je lost aan het einde van de looptijd de volledige hypotheek af.
Aan het begin van de looptijd profiteer je van veel renteaftrek.
De maandlasten voelen vaak betaalbaar doordat de aflossing in het begin laag is.
Nadelen van een annuïteitenhypotheek
Het fiscale voordeel neemt af gedurende de looptijd omdat je minder rente betaalt.
Je betaalt in het begin relatief veel rente en lost minder af dan bij een lineaire hypotheek.
Aflossen en extra aflossen
De aflossing gebeurt automatisch via je maandelijkse betaling. Na ongeveer de helft van de looptijd heb je een derde van je hypotheek afgelost, en bij twee derde van de looptijd is dat ongeveer de helft. Je kunt ook extra aflossen. Dit verlaagt je maandlasten, maar zorgt er wel voor dat je minder spaargeld overhoudt. Extra aflossen kan soms een boete kosten. Overleg daarom altijd met een adviseur wat in jouw situatie verstandig is.
Annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek?
Sinds 2013 zijn de annuïteiten- en lineaire hypotheek de twee hypotheekvormen waarmee je als starter recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Het belangrijkste verschil is dat je bij een annuïteitenhypotheek de eerste jaren minder aflost dan bij een lineaire hypotheek. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand evenveel af, waardoor je maandlasten in het begin hoger zijn maar sneller dalen.
Is een annuïteitenhypotheek iets voor jou?
Bij MarsMaris Hypotheken kijken we graag samen met je of deze vorm past bij jouw wensen en plannen. We nemen de tijd om alles rustig uit te leggen en denken met je mee.
Lineaire hypotheek
Liever direct aflossen en maandlasten die langzaam dalen?
Dan is een lineaire hypotheek misschien iets voor jou.
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af. Hierdoor wordt je lening steeds kleiner. En omdat je rente betaalt over wat er nog openstaat, nemen je rentelasten ook langzaam af. Zo daalt je totale maandbedrag steeds een beetje.
Deze hypotheekvorm is, net als de annuïteitenhypotheek, sinds 2013 verplicht als je gebruik wilt maken van hypotheekrenteaftrek.
Voorbeeld:
Je leent € 216.000 en kiest voor 30 jaar. Dan los je elke maand € 600 af. De rente betaal je over het bedrag dat nog openstaat. In het begin is dat veel, dus betaal je ook veel rente. Later wordt dat steeds minder.
Wat merk je hiervan?
Je maandlasten zijn in het begin relatief hoog, maar dalen geleidelijk. Je bouwt meteen vermogen op, omdat je elke maand een stukje van je lening aflost. Ook weet je zeker dat je aan het einde van de looptijd alles hebt terugbetaald.
Voordelen op een rijtje
Je lost elke maand een vast bedrag af.
Je schuld wordt elke maand kleiner.
Je rente én maandlasten dalen langzaam.
Je weet waar je aan toe bent: aan het einde ben je schuldenvrij.
Je hebt in het begin veel hypotheekrenteaftrek.
En de keerzijde?
De maandlasten zijn in het begin hoger dan bij bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek. Je belastingvoordeel neemt in de loop van de tijd af, omdat je steeds minder rente betaalt.
Past dit bij jou?
Een lineaire hypotheek is niet voor iedereen de beste keuze, maar kan aantrekkelijk zijn als je genoeg financiële ruimte hebt in het begin en graag snel aflost. Bij MarsMaris Hypotheken kijken we samen naar wat bij jouw situatie past. We nemen de tijd om alles uit te leggen en denken met je mee, zodat je met vertrouwen keuzes kunt maken.
Nieuwsgierig wat dit voor jou betekent?
We leggen het je graag rustig uit. Of je nu starter bent of al verder in het proces, we kijken samen naar wat werkt voor jou.
Aflossingsvrije hypotheek
Lage maandlasten, maar wel iets om bij stil te staan.
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je gedurende de looptijd alleen rente betaalt en niet aflost. Aan het einde van de looptijd los je de volledige lening in één keer af.
Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?
Je betaalt elke maand alleen rente over het geleende bedrag. Omdat je niet aflost, blijven je maandlasten in principe laag en gelijk. Aan het einde van de looptijd moet je de volledige hypotheek in één keer terugbetalen. Dit kan bijvoorbeeld met eigen spaargeld, de verkoop van je huis of het afsluiten van een nieuwe hypotheek.
Kenmerken van een aflossingsvrije hypotheek
Je betaalt alleen rente, geen aflossing.
De maandlasten zijn relatief laag en constant.
Aan het einde van de looptijd moet je de hele lening in één keer aflossen.
Sinds 2013 mag je maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen.
Je hebt vaak geen recht op hypotheekrenteaftrek bij nieuwe hypotheken.
Voordelen van een aflossingsvrije hypotheek
Lage maandlasten tijdens de looptijd doordat je alleen rente betaalt.
Je houdt meer financiële ruimte over voor andere zaken.
Soms aantrekkelijk in combinatie met andere spaar- of beleggingsproducten.
Nadelen van een aflossingsvrije hypotheek
Je bouwt geen eigen vermogen op via aflossingen.
Aan het einde van de looptijd moet je in één keer een groot bedrag aflossen.
Geen of beperkte hypotheekrenteaftrek bij nieuwe hypotheken.
Vaak iets hogere rente dan bij hypotheken met aflossing.
Aflossen en extra aflossen
Je kunt altijd extra aflossen op een aflossingsvrije hypotheek, wat verstandig kan zijn om je schuld te verlagen. Dit kan je maandlasten op termijn verlagen of het bedrag dat je aan het einde moet aflossen. Let op dat je bij extra aflossen de voorwaarden van je hypotheekverstrekker controleert, omdat er soms kosten aan verbonden zijn.
Is een aflossingsvrije hypotheek iets voor mij?
Deze hypotheekvorm komt tegenwoordig minder vaak voor bij starters, omdat je er geen hypotheekrenteaftrek meer voor krijgt.
Toch kan het (als onderdeel van een combinatie) in sommige situaties aantrekkelijk zijn.
Bijvoorbeeld als er veel eigen geld is, of als er een duidelijk plan ligt voor later, maar het is niet voor iedereen passend.
Bij MarsMaris Hypotheken begrijpen we dat dit vragen oproept.
Daarom nemen we graag de tijd om met je te kijken of (een deel) aflossingsvrij past bij jouw situatie, nu én straks.
Zodat je met een gerust hart kunt wonen, vandaag én morgen.
Nationale hypotheek garantie NHG
Minder risico, lagere rente en meer zekerheid
Wil je met een gerust gevoel een hypotheek afsluiten? Dan kan Nationale Hypotheek Garantie (NHG) iets voor jou zijn.
Deze garantie zorgt voor meer zekerheid, minder risico en vaak ook een lagere rente.
Bij MarsMaris Hypotheken leggen we je graag uit hoe het werkt en of het past bij jouw situatie.
Wat is NHG precies?
NHG is een landelijke regeling die je helpt verantwoord en betaalbaar te lenen. In 2025 geldt NHG voor hypotheken tot € 450.000.
Ga je je woning verduurzamen? Dan mag je zelfs tot € 477.000 lenen.
Stel dat je onverwachts je huis moet verkopen, bijvoorbeeld door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, en de verkoop levert minder op dan je openstaande hypotheek. Dan kan NHG onder voorwaarden het verschil aan de bank betalen. Zo blijf jij niet met een restschuld achter.
Wanneer kom je in aanmerking?
Je kunt gebruikmaken van NHG als je voldoet aan een aantal voorwaarden:
De koopsom (inclusief verbouwing) mag maximaal € 450.000 zijn.
Met energiebesparende voorzieningen mag dit bedrag oplopen tot € 477.000.
De woning moet je hoofdverblijf worden.
Je wordt zelf eigenaar én bewoner van het huis.
Deze regeling geldt voor gewone woningen, appartementen en woonwagens.
Recreatiewoningen, woonboten of garages vallen buiten NHG.
Wat kost NHG?
Voor NHG betaal je eenmalig 0,4% van je hypotheekbedrag, ook wel borgtochtprovisie genoemd. Bij een hypotheek van € 300.000 komt dit neer op € 1.200. Dit bedrag verdien je vaak snel terug doordat je meestal een lagere rente krijgt.
De voordelen op een rij
Lagere rente: geldverstrekkers geven vaak een rentekorting tot wel 0,6%.
Meer zekerheid: geen restschuld bij gedwongen verkoop (onder voorwaarden).
Verantwoord lenen: NHG kijkt samen met het Nibud of je hypotheek past bij jouw financiële situatie.
Ook mogelijk bij verbouwing of verduurzaming.
NHG bij verduurzamen of verbouwen
Wil je je woning verbeteren, bijvoorbeeld met isolatie, zonnepanelen of een nieuwe badkamer? Ook dan kan NHG van toepassing zijn. Er zijn wel voorwaarden, zoals dat het verbouwingsbedrag in een bouwdepot gaat en pas wordt uitbetaald na inleveren van facturen.
Goed om te weten: voor energiebesparende maatregelen mag je tot 106% van de woningwaarde lenen, afhankelijk van het energielabel en de geldverstrekker.
Is NHG verplicht?
Nee, NHG is niet verplicht. Maar als je ervoor in aanmerking komt, is het meestal een verstandige keuze. Je profiteert van een lagere rente, hebt meer zekerheid en je leent verantwoord. Wij denken graag met je mee of NHG bij jou past.
Benieuwd of NHG iets voor jou is?
Laten we het samen bekijken. We leggen het je rustig uit, luisteren naar je wensen en zoeken samen naar de oplossing die bij je past.
inkomensverklaring (IKV)
Ondernemer of zzp’er? Dan werkt het net even anders
Ben je zelfstandig ondernemer of zzp’er en wil je een hypotheek aanvragen? Dan heb je geen werkgeversverklaring zoals iemand in loondienst. In plaats daarvan heb je een inkomensverklaring voor ondernemers (IKV) nodig. Deze verklaring laat zien wat jouw toetsinkomen is en vormt de basis voor je hypotheekaanvraag.
Wat is een inkomensverklaring (IKV)?
De inkomensverklaring is een objectieve beoordeling van jouw ondernemersinkomen, opgesteld door een onafhankelijke en erkende instantie. Voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is deze verklaring verplicht. Ook bij veel andere geldverstrekkers is een IKV nodig om je hypotheek te kunnen berekenen.
Eigenlijk is het de ondernemersvariant van de werkgeversverklaring — speciaal afgestemd op jouw situatie als zelfstandig ondernemer.
Hoe wordt je toetsinkomen bepaald?
In de inkomensverklaring staat jouw toetsinkomen: het bedrag waarmee wordt gerekend bij het bepalen van je maximale hypotheek. Dit wordt zorgvuldig vastgesteld op basis van:
Jaarcijfers van de afgelopen drie jaar van je onderneming
Aangiften inkomstenbelasting
Een prognose van het lopende jaar
Inschatting van continuïteit en ondernemersrisico
Op basis hiervan stelt de instantie vast wat jouw duurzame, toetsbare inkomen is. Dit geeft geldverstrekkers vertrouwen en maakt je hypotheekaanvraag mogelijk.
Hoe vraag je een inkomensverklaring aan?
Je vraagt de inkomensverklaring zelf aan bij een van de erkende partijen. Wij begeleiden je met uitleg en advies, maar zitten bewust niet tussen het proces.
Waarom vragen wij de IKV niet voor je aan?
Omdat jij als ondernemer je inkomensgegevens rechtstreeks aanlevert bij de instantie die jouw inkomen beoordeelt.
Door dit zelf te doen:
behoud je de controle
voorkom je onnodige vertraging
Natuurlijk helpen we je wel bij het verzamelen van de juiste documenten en het kiezen van een partij die bij je past.
Erkende partijen die inkomensverklaringen mogen afgeven
In Nederland zijn vijf erkende instanties die een inkomensverklaring mogen opstellen:
Zij zijn bevoegd om jouw toetsinkomen vast te stellen volgens de normen van geldverstrekkers en NHG.
Welke documenten heb je nodig?
De instantie waar je de IKV aanvraagt, geeft je een duidelijke checklist. Zo weet je precies wat je moet aanleveren.
De exacte documenten verschillen per partij.
Liever eerst even sparren?
Wil je weten hoe dit in jouw situatie werkt? Of twijfel je welke documenten je precies nodig hebt? Neem gerust contact met ons op.
We denken graag met je mee en helpen je stap voor stap verder.
Handige hypotheektips voor ondernemers
Eigen baas zijn is fantastisch, maar we weten ook dat je financiële pad soms net even anders loopt dan dat van een werknemer.
Geen vaste loonstrook, maar volop dynamiek! En dat merken we ook vaak bij het regelen van een hypotheek.
Geen zorgen, we hebben hier wat slimme tips verzameld om jouw ondernemersdroom (en woondroom!) soepel te laten verlopen.
Regel op tijd je inkomensverklaring
Een inkomensverklaring (IKV) van een erkende partij versnelt je hypotheekaanvraag aanzienlijk. Veel geldverstrekkers, en de NHG, stellen deze zelfs verplicht. Het is de basis voor je toetsinkomen en geeft de bank snel inzicht in jouw financiële situatie.
Overweeg een arbeidsongeschiktheids- verzekering
Als ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) beschermt je tegen inkomensverlies bij ziekte of een ongeval. Zo kun je ook in mindere tijden je hypotheeklasten blijven dragen, wat rust geeft.
Houd je administratie op orde
Een hypotheekaanvraag vraagt veel documenten van ondernemers, zoals jaarcijfers, belastingaangiften en KvK-uittreksels. Zorg dat je administratie compleet en up-to-date is. Dit voorkomt vertraging en verrassingen tijdens het aanvraagproces.
Laat je jaarcijfers controleren
Zorg dat je jaarcijfers door een accountant zijn gecontroleerd en opgesteld. Dit verhoogt de betrouwbaarheid en geloofwaardigheid van je financiële gegevens voor geldverstrekkers. Een goed onderbouwde administratie maakt je aanvraag een stuk sterker.