Je eerste huis kopen
Hypotheekadvies voor starters
Je eerste huis kopen is iets bijzonders. Spannend, maar ook leuk! En het hoeft echt niet ingewikkeld te zijn.
Met MarsMaris Hypotheken weet je precies waar je aan toe bent.
We leggen alles rustig en begrijpelijk uit, zodat jij stap voor stap weet wat je kunt verwachten.
Van de eerste kennismaking tot het moment dat je de sleutel in handen hebt, begeleiden wij je bij elke stap.
Zo wordt het kopen van je eerste woning een overzichtelijk proces waarin jij altijd de juiste keuzes kunt maken.
Jouw weg naar een eigen huis:
Het stappenplan
Je hebt de knoop doorgehakt: je wilt je eerste huis kopen, maar hoe werkt dat precies?
Met dit stappenplan krijg je overzicht en houvast.
Zo weet je welke keuzes je wanneer moet maken, wat je kunt verwachten én waar je op moet letten.
Wat mag je van ons verwachten?
Bij MarsMaris Hypotheken draait alles om jou.
We weten dat het afsluiten van een hypotheek een belangrijke stap is, en daarom begeleiden we je met heldere communicatie en advies dat écht bij jou past.
Persoonlijk advies en échte aandacht:
Of je nu al veel weet of nog zoekende bent, we nemen de tijd om te luisteren naar jouw unieke situatie en wensen. Geen standaardoplossingen, maar een financieel plan dat naadloos aansluit bij wie jij bent en wat jij nodig hebt.
Onafhankelijk en objectief advies:
MarsMaris Hypotheken is geen bank, maar een onafhankelijk adviesbureau. Daardoor hebben we toegang tot een breed aanbod van hypotheekverstrekkers. We vergelijken objectief alle opties, zodat jij het best passende aanbod krijgt.
Duidelijke uitleg en volledige transparantie:
Wij geloven in helderheid. Daarom leggen we alles uit in gewone taal, zonder ingewikkelde vaktermen. Geen verborgen kosten of kleine lettertjes; je weet precies waar je aan toe bent. Duidelijkheid geeft rust, en dat is precies wat je verdient.
Volledige ontzorging, nu én later:
Vanaf het eerste gesprek tot het moment bij de notaris. We regelen je hypotheek én de bijbehorende verzekeringen. Verandert er later iets in je leven, zoals je werk, gezin of woonplannen? Dan denken we graag opnieuw met je mee.
Richtprijzen voor ons hypotheekadvies
Eerlijk, transparant en passend bij jouw situatie.
Richtprijs
vanaf € 2795,-
Wil je alle mogelijkheden en tarieven rustig bekijken?
Je vindt het complete overzicht op onze tarievenpagina.
Wat is een....?
Bij MarsMaris Hypotheken weten we dat er veel vragen op je afkomen.
Hieronder vind je de antwoorden op de meest gestelde vragen in jouw situatie.
annuïteitenhypotheek
Vaste maandlasten en zekerheid dat je de hypotheek helemaal aflost.
Een annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij je gedurende de rentevaste periode elke maand hetzelfde bedrag betaalt.
Dit maandbedrag bestaat uit rente en aflossing samen. Aan het einde van de looptijd is de volledige hypotheek afgelost.
Hoe werkt een annuïteitenhypotheek?
In het begin van de looptijd betaal je vooral rente en los je weinig af. Naarmate de jaren verstrijken, wordt het deel van de maandlast dat je aflost steeds groter en de rente kleiner. Hierdoor daalt je fiscale voordeel, omdat je aan het begin veel rente kunt aftrekken en aan het einde minder.
Kenmerken van een annuïteitenhypotheek
Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag (rente plus aflossing)
De hypotheek wordt volledig afgelost aan het einde van de looptijd
Je lost gedurende de looptijd periodiek af
Je hebt zekerheid dat je de schuld volledig terugbetaalt
Voordelen van een annuïteitenhypotheek
Je weet precies waar je elke maand aan toe bent, doordat de lasten gelijk blijven
Je lost aan het einde van de looptijd de volledige hypotheek af
Aan het begin van de looptijd profiteer je van veel renteaftrek
De maandlasten voelen vaak betaalbaar doordat de aflossing in het begin laag is
Nadelen van een annuïteitenhypotheek
Het fiscale voordeel neemt af gedurende de looptijd omdat je minder rente betaalt
Je betaalt in het begin relatief veel rente en lost minder af dan bij een lineaire hypotheek
Aflossen en extra aflossen
De aflossing gebeurt automatisch via je maandelijkse betaling. Na ongeveer de helft van de looptijd heb je een derde van je hypotheek afgelost, en bij twee derde van de looptijd is dat ongeveer de helft. Je kunt ook extra aflossen. Dit verlaagt je maandlasten, maar zorgt er wel voor dat je minder spaargeld overhoudt. Extra aflossen kan soms een boete kosten. Overleg daarom altijd met een adviseur wat in jouw situatie verstandig is.
Annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek?
Sinds 2013 zijn de annuïteiten- en lineaire hypotheek de twee hypotheekvormen waarmee je als starter recht hebt op hypotheekrenteaftrek. Het belangrijkste verschil is dat je bij een annuïteitenhypotheek de eerste jaren minder aflost dan bij een lineaire hypotheek. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een gelijk bedrag af, waardoor je maandlasten in het begin hoger zijn maar sneller dalen.
Is een annuïteitenhypotheek iets voor jou?
Bij MarsMaris Hypotheken kijken we graag samen met je of deze vorm past bij jouw wensen en plannen. We nemen de tijd om alles rustig uit te leggen en denken met je mee.
Lineaire hypotheek
Liever direct aflossen en maandlasten die langzaam dalen?
Dan is een lineaire hypotheek misschien iets voor jou.
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af. Hierdoor wordt je lening steeds kleiner. En omdat je rente betaalt over wat er nog openstaat, nemen je rentelasten ook langzaam af. Zo daalt je totale maandbedrag steeds een beetje.
Deze hypotheekvorm is net als de annuïteitenhypotheek sinds 2013 verplicht als je gebruik wilt maken van hypotheekrenteaftrek..
Voorbeeld:
Je leent 216.000 euro en kiest voor 30 jaar. Dan los je elke maand 600 euro af. De rente betaal je over het bedrag dat nog openstaat. In het begin is dat veel, dus betaal je ook veel rente. Later wordt dat bedrag steeds kleiner.
Wat merk je hiervan?
Je maandlasten zijn in het begin relatief hoog, maar dalen geleidelijk. Je bouwt meteen vermogen op, omdat je elke maand een stukje van je lening aflost.
Ook weet je zeker dat je aan het einde van de looptijd alles hebt afgelost.
Voordelen op een rijtje
Je lost elke maand een vast bedrag af
Je schuld wordt elke maand kleiner
Je rente en maandlasten dalen langzaam
Je weet waar je aan toe bent: aan het einde ben je schuldenvrij
Je hebt in het begin veel hypotheekrenteaftrek
En de keerzijde?
De maandlasten zijn in het begin hoger dan bij bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek. Je belastingvoordeel neemt in de loop van de tijd af, omdat je steeds minder rente betaalt.
Past dit bij jou?
Een lineaire hypotheek is niet voor iedereen de beste keuze, maar kan aantrekkelijk zijn als je genoeg financiële ruimte hebt in het begin en graag snel aflost. Bij MarsMaris Hypotheken kijken we samen naar wat bij jouw situatie past. We nemen de tijd om alles uit te leggen en denken met je mee, zodat je met vertrouwen keuzes kunt maken.
Nieuwsgierig wat dit voor jou betekent?
We leggen het je graag rustig uit. Of je nu starter bent of al verder in het proces, we kijken samen naar wat werkt voor jou.
Aflossingsvrije hypotheek
Lage maandlasten, maar wel iets om bij stil te staan.
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je gedurende de looptijd alleen rente betaalt en niet aflost. Aan het einde van de looptijd los je de volledige lening in één keer af.
Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?
Je betaalt elke maand alleen rente over het geleende bedrag. Omdat je niet aflost, blijven je maandlasten in principe laag en gelijk. Aan het einde van de looptijd moet je de volledige hypotheek in één keer terugbetalen.
Dit kan bijvoorbeeld met eigen spaargeld, de verkoop van je woning of het afsluiten van een nieuwe hypotheek.
Kenmerken van een aflossingsvrije hypotheek
- Je betaalt alleen rente, dus geen aflossing
- De maandlasten zijn relatief laag en constant
- Aan het einde van de looptijd moet je de hele lening in één keer aflossen
- Sinds 2013 mag je maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen
- Je hebt vaak geen recht op hypotheekrenteaftrek bij nieuwe aflossingsvrije hypotheken
Voordelen van een aflossingsvrije hypotheek
- Lage maandlasten tijdens de looptijd doordat je alleen rente betaalt
- Je houdt meer financiële ruimte over voor andere zaken
- Soms aantrekkelijk in combinatie met andere spaar- of beleggingsproducten
Nadelen van een aflossingsvrije hypotheek
- Je bouwt geen eigen vermogen op via aflossingen
- Aan het einde van de looptijd moet je in één keer een groot bedrag aflossen
- Geen of beperkte hypotheekrenteaftrek bij nieuwe hypotheken
- Vaak betaal je een iets hogere rente dan bij hypotheken met aflossing
Aflossen en extra aflossen
Je kunt altijd extra aflossen op een aflossingsvrije hypotheek, wat verstandig kan zijn om je schuld te verlagen. Dit kan je maandlasten op termijn verlagen of het bedrag verminderen dat je aan het einde moet aflossen. Let op dat je bij extra aflossen de voorwaarden van je hypotheekverstrekker controleert, omdat er soms kosten aan verbonden zijn.
Is een aflossingsvrije hypotheek iets voor mij?
Deze hypotheekvorm komt tegenwoordig minder vaak voor bij starters, omdat je er geen hypotheekrenteaftrek meer voor krijgt.
Toch kan het (als onderdeel van een combinatie) in sommige situaties aantrekkelijk zijn.
Bijvoorbeeld als er veel eigen geld is, of als er een duidelijk plan ligt voor later, maar het is niet voor iedereen passend.
Bij MarsMaris Hypotheken begrijpen we dat dit vragen oproept.
Bij MarsMaris Hypotheken begrijpen we dat dit vragen oproept.
Daarom nemen we graag de tijd om met je te kijken of (een deel van je hypotheek) aflossingsvrij past bij jouw situatie, nu en in de toekomst.
Zodat je met een gerust hart kunt wonen, vandaag en morgen.
Nationale hypotheek garantie NHG
Minder risico, lagere rente en meer zekerheid
Wil je met een gerust gevoel een hypotheek afsluiten? Dan kan Nationale Hypotheek Garantie (NHG) iets voor jou zijn.
Deze garantie zorgt voor meer zekerheid, minder risico en vaak ook een lagere rente.
Bij MarsMaris Hypotheken leggen we je graag uit hoe het werkt en of het past bij jouw situatie.
Wat is NHG precies?
NHG is een landelijke regeling die je helpt om verantwoord en betaalbaar te lenen. In 2025 geldt NHG voor hypotheken tot € 450.000.
Ga je je woning verduurzamen? Dan mag je zelfs tot € 477.000 lenen.
Stel dat je onverwachts je huis moet verkopen door bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, en de verkoop levert minder op dan je openstaande hypotheek, dan kan NHG onder voorwaarden, het verschil aan de bank betalen. Zo blijf jij niet met een restschuld achter.
Wanneer kom je in aanmerking?
Je kunt gebruikmaken van NHG als je voldoet aan een aantal voorwaarden:
De koopsom (inclusief verbouwing) mag maximaal € 450.000 zijn.
Met energiebesparende voorzieningen mag dit bedrag oplopen tot € 477.000.
De woning moet je hoofdverblijf worden.
Je wordt zelf eigenaar en bewoner van het huis.
Deze regeling geldt voor gewone woningen, appartementen en woonwagens.
Recreatiewoningen, woonboten of garages vallen buiten NHG.
Wat kost NHG?
Voor NHG betaal je eenmalig 0,4% van je hypotheekbedrag, ook wel borgtochtprovisie genoemd.
Bij een hypotheek van € 300.000 komt dit neer op € 1.200.
Dit bedrag verdien je vaak snel terug, doordat je meestal een lagere rente krijgt.
De voordelen op een rij
Lagere rente: Geldverstrekkers geven vaak een rentekorting tot wel 0,6%.
Meer zekerheid: Geen restschuld bij gedwongen verkoop (onder voorwaarden).
Verantwoord lenen: NHG kijkt samen met het Nibud of je hypotheek past bij jouw financiële situatie.
Ook mogelijk bij verbouwing of verduurzaming.
NHG bij verduurzamen of verbouwen
Wil je je woning verbeteren, bijvoorbeeld met isolatie, zonnepanelen of een nieuwe badkamer? Ook dan kan NHG van toepassing zijn.
Er zijn wel voorwaarden, zoals dat het verbouwingsbedrag in een bouwdepot gaat en pas wordt uitbetaald na het inleveren van facturen.
Goed om te weten: voor energiebesparende maatregelen mag je tot 106% van de woningwaarde lenen, afhankelijk van het energielabel en geldverstrekker.
Is NHG verplicht?
Nee, NHG is niet verplicht. Maar als je ervoor in aanmerking komt, is het meestal een verstandige keuze.
Je profiteert van een lagere rente, hebt meer zekerheid en je leent verantwoord.
Wij denken graag met je mee of NHG bij jou past.
Benieuwd of NHG iets voor jou is?
Laten we het samen bekijken. We leggen het je rustig uit, luisteren naar je wensen en zoeken samen naar de oplossing die bij je past.
Bankgarantie: Wat is het en wanneer heb je het nodig?
Bankgarantie: Wat is het en wanneer heb je het nodig?
Gefeliciteerd! Je hebt je droomhuis gevonden en het bod is geaccepteerd. Een spannend moment! Nu volgt een belangrijke stap: de koopovereenkomst tekenen. In deze overeenkomst staat vaak dat je als koper een waarborgsom moet betalen, meestal 10% van de koopsom. Dit bedrag wordt aan de verkoper als zekerheid gegeven. Maar wat als je dit bedrag niet direct op je spaarrekening hebt staan? Dan biedt een bankgarantie uitkomst.
Bij MarsMaris Hypotheken leggen we je graag uit hoe zo’n bankgarantie precies werkt, zodat je met een gerust hart de volgende stap kunt zetten naar jouw nieuwe thuis.
Waarborgsom versus Bankgarantie: Het verschil
Voordat we dieper ingaan op de bankgarantie, is het goed om het verschil te kennen tussen een waarborgsom en een bankgarantie:
- De Waarborgsom: Dit is een bedrag, meestal 10% van de koopsom, dat je als koper uiterlijk binnen een week na het verlopen van de ontbindende voorwaarden overmaakt naar de notaris. Dit geld blijft op een veilige derdenrekening van de notaris staan en wordt pas vrijgegeven bij de uiteindelijke levering van de woning.
- De Bankgarantie: Heb je niet voldoende spaargeld om die 10% waarborgsom te storten? Dan kan de bank voor jou garant staan voor dit bedrag.
De bank verklaart dan schriftelijk aan de verkoper (via de notaris), in de vorm van een officiële bankgarantieakte, dat zij garant staat voor het bedrag van de waarborgsom, mocht jij als koper je verplichtingen uit de koopovereenkomst niet nakomen.
Zo hoef je jouw spaargeld niet direct aan te spreken.
Hoe werkt een bankgarantie in de praktijk?
Een bankgarantie is dus een soort belofte van de bank. De bank garandeert dat de waarborgsom wordt betaald aan de verkoper als de koop onverhoopt niet doorgaat en jij hiervoor aansprakelijk bent.
Het is gebruikelijk dat de waarborgsom (of het stellen van de bankgarantie) pas na het verlopen van de ontbindende voorwaarden voldaan moet zijn.
Dit betekent dat je vaak eerst zekerheid hebt dat je hypotheek rond is, voordat je deze financiële verplichting aangaat.
Stel, je hebt een koopovereenkomst getekend en je regelt een bankgarantie van 10% van de koopsom. Als de koop dan onverwacht tóch niet doorgaat (bijvoorbeeld omdat je je niet aan de gemaakte afspraken houdt en de ontbindende voorwaarden zijn verlopen), dan betaalt de bank de waarborgsom aan de verkoper. Dit bedrag heb jij vervolgens als schuld bij de bank. Gaat de koop wel gewoon door? Dan komt de bankgarantie te vervallen en betaalt de bank niets uit. Je hebt dan ook geen schuld aan de bank. Het is dus een vangnet voor de verkoper.
Wat kost een bankgarantie?
Het stellen van een bankgarantie is niet gratis; de bank rekent hier kosten voor.
Meestal bedragen deze kosten 1% van het bedrag waarvoor de bank garant staat.
Een voorbeeld: Koop je een huis voor € 300.000? Dan bedraagt de waarborgsom waarschijnlijk € 30.000 (10%).
Als je hiervoor een bankgarantie regelt, betaal je de bank 1% van dit bedrag.
De kosten voor de bankgarantie zijn in dit geval dus € 300 (1% van € 30.000).
Deze kosten betaal je aan de bank, ongeacht of de koop uiteindelijk doorgaat of niet.
De termijn van een bankgarantie
In je koopcontract staat precies vermeld binnen welke termijn je de bankgarantie moet regelen, meestal is dit binnen twee weken na het verlopen van de ontbindende voorwaarden. Het is belangrijk dat je deze termijn goed in de gaten houdt!
Mocht je de bankgarantie te laat regelen, dan kan de verkoper je schriftelijk ‘in gebreke stellen’. Je wordt dan gevraagd om binnen 8 dagen alsnog aan je verplichting te voldoen. Het niet nakomen hiervan kan vervelende consequenties hebben, dus zorg ervoor dat je hier tijdig mee aan de slag gaat.
Hoe regel je een bankgarantie?
Wij bij MarsMaris Hypotheken nemen je deze zorg graag uit handen. We zorgen dat de aanvraag correct en op tijd bij de bank terechtkomt.
Is het altijd de beste optie?
Als je voldoende eigen geld op je spaarrekening hebt staan, kun je er ook voor kiezen om de waarborgsom zelf te storten op de derdenrekening van de notaris.
In dat geval bespaar je de kosten voor de bankgarantie.
Wij helpen je graag om de meest gunstige optie voor jouw situatie te bepalen.
Bieden met of zonder voorbehoud van financiering
Bieden onder of zonder voorbehoud van financiering: slim bedacht of té voorzichtig?
Als je een bod uitbrengt op een huis, sta je voor een belangrijke keuze. Bied je met het voorbehoud dat je hypotheek rondkomt, of durf je zonder dat voorbehoud te bieden? Wij helpen je graag om de voordelen en risico’s te begrijpen, zodat jij een keuze maakt die bij jouw situatie past.
Als je een bod uitbrengt op een huis, sta je voor een belangrijke keuze. Bied je met het voorbehoud dat je hypotheek rondkomt, of durf je zonder dat voorbehoud te bieden? Wij helpen je graag om te begrijpen wat de voordelen en risico’s zijn, zodat jij een keuze maakt die bij jouw situatie past.
Als je een bod uitbrengt op een woning, kun je kiezen om dit te doen mét of zonder voorbehoud van financiering. Dit voorbehoud geeft je de ruimte om eerst te onderzoeken of je hypotheek rondkomt voordat de koop definitief wordt.
Wat is voorbehoud van financiering?
Het voorbehoud van financiering is een ontbindende voorwaarde in het koopcontract.
Dit betekent dat je de koop kunt ontbinden als het niet lukt om een hypotheek te krijgen voor het bedrag dat je nodig hebt om de woning te kunnen kopen.
Hoe lang geldt het voorbehoud?
Meestal spreken koper en verkoper af dat dit voorbehoud ongeveer zeg weken geldt. In deze periode kan bijna elke hypotheekverstrekker aangeven of zij jou een hypotheek gaan verstrekken of niet.
Heb je als ondernemer wat meer tijd nodig? Dan is het mogelijk om een langere periode af te spreken met de verkopende partij.
Wat als het voorbehoud verloopt?
Komt de financiering niet rond binnen de afgesproken periode?
Dan kun je meestal om extra tijd vragen, vaak niet langer dan een week en met een goede reden.
Lukt het daarna nog steeds niet? Dan kun je de koop ontbinden, maar zonder goed gedocumenteerde afwijzingen riskeer je een boete, meestal 10% van de koopsom.
Let op: voorbehoud is geen vrijbrief
Je moet kunnen aantonen dat je serieus hebt geprobeerd de hypotheek rond te krijgen. Dit betekent over het algemeen dat je bij minimaal twee geldverstrekkers een aanvraag hebt gedaan en goed gedocumenteerde afwijzingen kunt laten zien aan de verkopende partij.
Alleen dan kun je gebruikmaken van deze ontbindende voorwaarde.
Deze afspraken worden vastgelegd in de koopovereenkomst.
Minder kans met voorbehoud?
Voor verkopers is een bod zonder voorbehoud aantrekkelijker, omdat zij sneller zekerheid hebben.
Zeker in een drukke woningmarkt kan dat het verschil maken. Toch raden wij aan om hierin voorzichtig te zijn. Financiering kan om allerlei redenen niet doorgaan.
Juist daarom raden we af om zonder voorbehoud van financiering te bieden.
Het risico is simpelweg te groot. Natuurlijk denken we graag met je mee over wat wél mogelijk is.
Zo zorgen we samen dat je goed voorbereid én met een gerust hart een bod kunt uitbrengen op jouw droomhuis.
Taxatierapport of desktoptaxatie
Taxatierapport of Desktoptaxatie: Hoe wordt de waarde van jouw huis bepaald?
Wanneer je jouw eerste huis koopt, zijn er veel zaken die geregeld moeten worden. Een van de belangrijkste is het bepalen van de waarde van de woning. Dit is essentieel voor je hypotheekaanvraag. Maar wat betekent dit precies, en welke opties zijn er? Geen zorgen, we leggen het je rustig uit.
Waarom is een waardebepaling van je huis nodig?
Voor de bank, die jou een hypotheek verstrekt, is het belangrijk om te weten wat de woning waard is. De woning dient namelijk als onderpand voor jouw lening. Een waardebepaling geeft zekerheid over de marktwaarde van de woning, zodat de hypotheekverstrekker weet welk risico zij loopt.
De meest voorkomende redenen voor een waardebepaling zijn:
- Hypotheek aanvragen: Bij het afsluiten van een hypotheek voor de aankoop van een bestaande woning is een officieel taxatierapport vaak verplicht.
- Hypotheek verhogen: Wil je je hypotheek verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming? Ook dan kan een taxatierapport nodig zijn.
- Verzekeren: Voor je opstalverzekering kan de herbouwwaarde van je huis getaxeerd worden.
Taxatierapport: De klassieke waardebepaling
Een taxatierapport is een gedetailleerde en onafhankelijke waardebepaling van jouw woning, uitgevoerd door een (beëdigd) taxateur. De taxateur komt langs in de woning om alle belangrijke kenmerken in kaart te brengen die de waarde beïnvloeden.
Hoe werkt een taxatie?
De taxateur bezoekt de woning en beoordeelt diverse factoren, zoals:
- Locatie en ligging: Denk aan de buurt, bereikbaarheid en parkeergelegenheid.
- Grootte en indeling: De woonoppervlakte, perceelgrootte en de functionaliteit van de ruimtes.
- Bouwkundige staat: De kwaliteit van de constructie, installaties en onderhoud.
- Marktsituatie: De actuele vraag en aanbod op de woningmarkt in de omgeving.
Al deze gegevens worden vastgelegd in een uitgebreid taxatierapport.
Dit rapport is een momentopname en is zes maanden geldig.
Gevalideerd taxatierapport
Hypotheekverstrekkers eisen vaak dat het taxatierapport gecontroleerd en gevalideerd wordt door een onafhankelijk validatie-instituut, zoals het NWWI. Dit instituut controleert of de taxateur zich aan de regels en richtlijnen heeft gehouden en voorkomt zo fraude. Voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een gevalideerd taxatierapport altijd verplicht.
Wat zijn de kosten van een taxatierapport?
De kosten voor een taxatierapport kunnen variëren. Gemiddeld liggen ze tussen de € 550,- en € 1000 ,- afhankelijk van het taxatiebureau en de complexiteit van de woning. Veel taxateurs hanteren tegenwoordig een vast tarief, zodat je van tevoren precies weet waar je aan toe bent.
Goed nieuws: De kosten voor een taxatierapport zijn fiscaal aftrekbaar als je de woning koopt en de taxatie nodig is voor je hypotheek!
Hoe lang duurt het opmaken van het taxatierapport?
Hoe lang het precies duurt voordat het taxatierapport is opgesteld, kan verschillen per taxateur.
In de meeste gevallen zal het taxatierapport binnen enkele dagen tot één week na de woningtaxatie worden toegestuurd.
Desktoptaxatie: De snelle waardebepaling op afstand
Naast de traditionele taxatie aan huis, accepteren steeds meer hypotheekverstrekkers ook een desktoptaxatie (ook wel bureautaxatie of bureauwaardering genoemd). Dit is een snellere en vaak goedkopere manier om de waarde van een woning te bepalen, geheel op afstand.
Hoe werkt een desktoptaxatie?
Bij een desktoptaxatie komt er geen taxateur langs. De waardebepaling gebeurt online, aan de hand van een geautomatiseerd waarderingsmodel en uitgebreide woningmarktinformatie (bijvoorbeeld via technologiebedrijf Calcasa). Dit model vergelijkt jouw woning met vergelijkbare, recent verkochte woningen en houdt rekening met woningkenmerken, locatie en de marktprijsontwikkelingen.
Voordelen van een desktoptaxatie:
- Goedkoper: Gemiddeld kost een desktoptaxatie rond de € 95, een stuk voordeliger dan een traditionele taxatie.
- Snel: Je hebt het rapport vaak al binnen vier uur in je mailbox.
- Geen afspraak nodig: Je hoeft geen afspraak in te plannen voor een fysiek bezoek.
Nadelen en voorwaarden van een desktoptaxatie:
Hoewel een desktoptaxatie handig is, zijn er ook beperkingen:
- Minder nauwkeurig: Omdat er geen fysieke inspectie plaatsvindt, is een desktoptaxatie minder gedetailleerd dan een traditioneel rapport.
- Lager leenbedrag: Je mag vaak tot maximaal 90% van de getaxeerde waarde lenen, in plaats van 100%.
- Niet voor elk type woning: Bepaalde woningen, zoals nieuwbouw, appartementen, ingrijpend verbouwde woningen, boerderijen, recreatiewoningen of panden met erfpacht, komen niet in aanmerking.
- Niet elke geldverstrekker accepteert het: Hoewel steeds meer banken de desktoptaxatie accepteren (ruim 30, waaronder ING en ABN AMRO), heeft elke verstrekker eigen voorwaarden. NHG accepteert de desktoptaxatie ook tot 90% van de marktwaarde.
Welke waardebepaling past bij jouw situatie?
De keuze tussen een taxatierapport en een desktoptaxatie hangt af van jouw specifieke situatie, het type woning en de eisen van de hypotheekverstrekker.
Wij bij MarsMaris Hypotheken bekijken samen met jou welke optie het beste past bij jouw droomhuis en hypotheekaanvraag. Zo weet je zeker dat je de juiste keuze maakt!
Handige tips voor starters op de woningmarkt
Je eerste huis kopen: wat een mijlpaal! Het is super spannend, maar kan ook een beetje overweldigend voelen. Geen zorgen, je staat er niet alleen voor. Om je een vliegende start te geven op de huizenmarkt, hebben we hier alvast een aantal slimme tips voor je op een rijtje gezet. Zo ben je goed voorbereid op deze grote stap!
Starterslening
Informeer bij je gemeente of je in aanmerking komt voor een starterslening. Deze lening kan het verschil overbruggen tussen de prijs van het huis en de maximale hypotheek die je kunt krijgen.
Belastingvrije schenking
Overweeg of familie je kan ondersteunen met een belastingvrije schenking voor de aankoop van je woning. Informeer wel naar de specifieke voorwaarden en plafonds, want deze kunnen jaarlijks wijzigen.
Energiebesparende maatregelen
Het is bij steeds meer geldverstrekkers mogelijk om energiebesparende voorzieningen onder voorwaarden mee te financieren in je hypotheek. Dit kan je maandlasten verlagen en je wooncomfort verhogen.
Eigen geld
Houd rekening met eigen geld voor kosten die niet meegefinancierd kunnen worden, zoals notariskosten, overdrachtsbelasting en onze advieskosten. Gemiddeld liggen deze kosten rond de 3 tot 6% van de koopsom.