Verhuur hypotheek – MarsMaris Hypotheken

Verhuurhypotheek afsluiten
Zo investeer je slim in verhuurd vastgoed

Wil je een woning kopen om te verhuren en zo investeren in vastgoed?
Met een verhuurhypotheek financier je een woning die je niet zelf bewoont, maar verhuurt aan anderen.
Of het nu gaat om een tweede woning als belegging of een bestaande woning die je wilt aanhouden voor verhuur, wij helpen je graag met de mogelijkheden, voorwaarden en het aanvragen van een verhuurhypotheek.
Bij MarsMaris Hypotheken krijg je duidelijk advies dat past bij jouw investeringsplannen.

Stap voor stap jouw verhuurhypotheek regelen

Een verhuurhypotheek aanvragen werkt anders dan een hypotheek voor eigen bewoning.
Er komen specifieke regels, berekeningen en voorwaarden bij kijken. Daarom is het belangrijk om je goed te laten begeleiden.
Bij MarsMaris Hypotheken loodsen we je stap voor stap door het hele traject: van je eerste ideeën tot de sleutel van je beleggingspand én daarna.
Zo weet je precies waar je aan toe bent en kun je met vertrouwen investeren in vastgoed.

Wat mag je van ons verwachten?

Bij MarsMaris Hypotheken draait alles om jou.
We weten dat het afsluiten van een hypotheek een belangrijke stap is, en daarom begeleiden we je met heldere communicatie en advies dat écht bij jou past.

Persoonlijk advies en échte aandacht:

Of je nu al veel weet of nog zoekende bent, we nemen de tijd om te luisteren naar jouw unieke situatie en wensen. Geen standaardoplossingen, maar een financieel plan dat naadloos aansluit bij wie jij bent en wat jij nodig hebt.

Onafhankelijk en objectief advies:

MarsMaris Hypotheken is geen bank, maar een onafhankelijk adviesbureau. Daardoor hebben we toegang tot een breed aanbod van hypotheekverstrekkers. We vergelijken objectief alle opties, zodat jij het best passende aanbod krijgt.

Duidelijke uitleg en volledige transparantie:

Wij geloven in helderheid. Daarom leggen we alles uit in gewone taal, zonder ingewikkelde vaktermen. Geen verborgen kosten of kleine lettertjes; je weet precies waar je aan toe bent. Duidelijkheid geeft rust, en dat is precies wat je verdient.

Volledige ontzorging, nu én later:

Vanaf het eerste gesprek tot het moment bij de notaris. We regelen je hypotheek én de bijbehorende verzekeringen. Verandert er later iets in je leven, zoals je werk, gezin of woonplannen? Dan denken we graag opnieuw met je mee.

Richtprijzen voor ons hypotheekadvies

Eerlijk, transparant en passend bij jouw situatie.

Wil je alle mogelijkheden en tarieven rustig bekijken?
Je vindt het complete overzicht op onze tarievenpagina.

Wat is een....?

Bij MarsMaris Hypotheken weten we dat er veel vragen op je afkomen.
Hieronder vind je de antwoorden op de meest gestelde vragen in jouw situatie.

verhuurhypotheek: kenmerken en voorwaarden

Verhuurhypotheek: kenmerken en voorwaarden

Wij helpen je graag bij het realiseren van je ambities om te investeren in vastgoed. Een verhuurhypotheek is de sleutel tot het financieren van een woning die je wilt verhuren, zodat je er zelf niet in gaat wonen. Het is een specifieke hypotheek die we met zorg voor je regelen, precies afgestemd op jouw beleggingsplannen.

Wat is een verhuurhypotheek precies?

In de kern is een verhuurhypotheek (soms ook wel investeringshypotheek genoemd) bedoeld voor de aankoop van een pand dat je verhuurt.
Denk aan het aankopen van een tweede woning als investering, of misschien wil je je huidige huis aanhouden voor verhuur als je zelf verhuist.
Het doel? Het genereren van huurinkomsten en het profiteren van een mogelijke waardestijging van het vastgoed.
We helpen je graag te beoordelen of het pand geschikt is voor permanente bewoning en of het voldoet aan de eisen.

Je eigen inleg: een belangrijk verschil

Een van de meest in het oog springende kenmerken van een verhuurhypotheek is de benodigde eigen inleg.
Waar je bij een hypotheek voor je eigen huis vaak tot 100% kunt lenen, ligt dit bij een verhuurhypotheek lager. Geldverstrekkers financieren doorgaans maximaal 70% tot 80% van de marktwaarde in verhuurde staat. Dit betekent dat je een aanzienlijk deel – meestal minimaal 20% tot 30% van de koopsom plus de bijkomende kosten (zoals de 10,4% overdrachtsbelasting op beleggingspanden, notariskosten en onze advieskosten) uit eigen middelen zult moeten inbrengen. Hoe meer eigen geld je inlegt, hoe voordeliger je maandlasten kunnen zijn en hoe hoger je potentiële rendement. Wij rekenen dit graag voor je door.

Voorwaarden aan de woning

Ook aan het pand zelf stellen geldverstrekkers eisen. Het moet een zelfstandige woonruimte in Nederland zijn, geschikt voor permanente bewoning. Recreatiewoningen of panden op bedrijfsterreinen zijn meestal uitgesloten.
Bij appartementen is een gezonde Vereniging van Eigenaren (VvE) met voldoende reserveringen essentieel voor de financiering.

De exacte voorwaarden en percentages kunnen per geldverstrekker verschillen.
Bij MarsMaris Hypotheken nemen we de tijd om alle opties met je te bespreken en de aanbieder te vinden die het beste past bij jouw specifieke plannen en wensen.

rente, hypotheekvormen en aflossing

Rente, looptijd en aflossing van je verhuurhypotheek

Bij MarsMaris Hypotheken weten we dat de voorwaarden van je verhuurhypotheek cruciaal zijn voor het rendement van je investering.
Daarom nemen we de tijd om de details over rente, looptijd en aflossing met je te bespreken, zodat je precies weet waar je aan toe bent.

De rentetarieven: een ander plaatje

Bij een verhuurhypotheek zie je over het algemeen hogere rentetarieven dan bij een hypotheek voor je eigen woning. Dit komt doordat geldverstrekkers het risico bij een verhuurpand groter inschatten. Immers, in tegenstelling tot je eigen inkomen, zijn de huurinkomsten voor een geldverstrekker een variabele factor. Wij helpen je de tarieven van verschillende aanbieders te vergelijken en de meest gunstige rentevaste periode te kiezen die past bij jouw investeringsstrategie. We leggen je precies uit wat de impact van deze rente op je maandlasten is.

Aflossing: mogelijkheden en beperkingen

Waar je bij een reguliere hypotheek veel vrijheid hebt in de aflosvorm, zijn er bij een verhuurhypotheek specifieke regels en mogelijkheden.

Aflossingsvrij deel: Veel verstrekkers bieden de optie om een deel van de verhuurhypotheek aflossingsvrij te houden, vaak tot 50% van de marktwaarde in verhuurde staat. Dit kan zorgen voor relatief lage maandlasten, wat gunstig kan zijn voor je cashflow en rendement.
We bespreken met je of dit past bij jouw wensen en risicoprofiel.

Annuïtair of lineair: Het resterende deel van de hypotheek zal doorgaans lineair of annuïtair moeten worden afgelost.
We leggen je de verschillen uit en wat deze vormen betekenen voor de opbouw van je maandlasten en de aflossing van je schuld.

Verplichte aflossing: Houd er rekening mee dat er, afhankelijk van de geldverstrekker, vaak een (deels) verplichte aflossing geldt om het risico voor de bank te verminderen.

Bij MarsMaris Hypotheken nemen we uitgebreid de tijd om deze aspecten met je door te nemen. We zoeken naar de optimale balans tussen de maandlasten, de aflosstrategie en je rendement, zodat jouw investering in vastgoed precies past bij jouw financiële doelen.

fiscale aspecten: box 3 en belasting

Fiscale aspecten: box 3 en belasting van je verhuurpand

Bij MarsMaris Hypotheken begrijpen we dat de fiscale kant van een verhuurhypotheek vragen oproept. Het is een cruciaal onderdeel van je vastgoedbelegging, want de belastingregels voor een verhuurpand zijn anders dan die voor je eigen woning.
We leggen je graag uit hoe het zit, zodat je precies weet waar je fiscaal aan toe bent.

Je verhuurpand valt in box 3: Sparen en beleggen

Het belangrijkste verschil is dat een woning die je verhuurt door de Belastingdienst wordt gezien als een belegging en daarom in box 3 valt.
Dit betekent het volgende:

Geen hypotheekrenteaftrek: De rente die je betaalt over je verhuurhypotheek is niet fiscaal aftrekbaar in box 1 (inkomen uit werk en woning).
Dit is een belangrijk verschil met de hypotheek voor je eigen woning.
Huurinkomsten zijn onbelast: De huurinkomsten die je ontvangt van je huurders worden niet direct belast als inkomen in box 1.
Vermogensrendementsheffing: In plaats daarvan betaal je belasting over een fictief rendement op je vermogen in box 3.
De waarde van je verhuurde woning (de WOZ-waarde in verhuurde staat, vaak lager dan de vrije waarde) telt mee als bezitting.
De openstaande verhuurhypotheekschuld mag je hiervan aftrekken als schuld.
De Belastingdienst gaat uit van een fictief rendement over dit netto vermogen, waarover je vervolgens belasting betaalt.
De regels hiervoor zijn de afgelopen jaren vaak gewijzigd, en wij houden de ontwikkelingen nauwlettend in de gaten.

Kosten en aftrekbaarheid

Kosten die je maakt voor je verhuurpand – zoals onderhoud, beheer of eventuele makelaarskosten voor het vinden van huurders – zijn in box 3 niet aftrekbaar van de huurinkomsten of van het fictieve rendement. Deze kosten gaan dus rechtstreeks ten koste van je rendement.
Voor meer informatie: Belastingdienst.

Belang van fiscaal advies

De fiscale regels rondom vastgoedbeleggingen kunnen complex zijn en zijn aan verandering onderhevig.
Hoewel wij je kunnen uitleggen hoe de verhuurhypotheek fiscaal gepositioneerd is, adviseren we je altijd om voor gedetailleerd en actueel fiscaal advies contact op te nemen met een belastingadviseur.

Samen zorgen we ervoor dat je hypotheek en je belegging optimaal passen binnen de geldende fiscale kaders.

risico's en aandachtspunten

Risico’s en aandachtspunten bij een verhuurhypotheek

Bij MarsMaris Hypotheken vinden we het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent over alle aspecten van een verhuurhypotheek. Hoewel beleggen in vastgoed aantrekkelijk kan zijn, zijn er ook specifieke risico’s en aandachtspunten waar je rekening mee moet houden. Wij helpen je deze in kaart te brengen en te beheersen.

Risico op leegstand en wanbetaling

Het grootste risico bij een verhuurhypotheek is dat je huurinkomsten wegvallen.
Dit kan gebeuren door:

Leegstand: Als je huurder vertrekt en het enige tijd duurt voordat je een nieuwe huurder vindt.
Wanbetaling: Als je huurder de huur niet (tijdig) betaalt.

In beide gevallen blijven de maandlasten van je hypotheek doorlopen, terwijl je geen inkomsten hebt. Het is cruciaal dat je voldoende financiële reserves hebt om deze periodes op te vangen. Wij helpen je inschatten welke reserves verstandig zijn.

Waardedaling van het vastgoed

Hoewel vastgoed historisch gezien vaak in waarde stijgt, is waardedaling altijd een mogelijk risico. Als de waarde van je verhuurde pand daalt en je de woning moet verkopen, kun je te maken krijgen met een restschuld.

Rentestijging na rentevaste periode

Zodra je rentevaste periode afloopt, krijg je te maken met de dan geldende rentetarieven. Als de rente is gestegen, zullen je maandlasten voor de hypotheek hoger worden. Het is verstandig om hier al tijdens de looptijd van je hypotheek over na te denken en je voor te bereiden op mogelijke rentewijzigingen.
Dit kun je doen door:

Extra af te lossen: Door extra af te lossen op je hypotheek verlaag je je schuld, waardoor je bij een hogere rente over een kleiner bedrag rente betaalt.
Een buffer op te bouwen: Zorg voor een financiële reserve die je kunt aanspreken als je maandlasten stijgen.
Langere rentevaste periodes te overwegen: Bij het afsluiten of verlengen van je hypotheek kun je kiezen voor een langere rentevaste periode als je zekerheid wilt over je maandlasten.

Onderhoud en onverwachte kosten

Als eigenaar van het verhuurpand ben je verantwoordelijk voor het onderhoud van de woning. Onverwachte reparaties of groot onderhoud kunnen aanzienlijk in de kosten lopen en je rendement beïnvloeden. Zorg altijd voor een financieel reservepotje voor dergelijke uitgaven.

Noodzaak van specifieke verzekeringen

Om je investering goed te beschermen, zijn specifieke verzekeringen onmisbaar en het overwegen waard:

Opstalverzekering: Deze is verplicht bij een hypotheek en dekt schade aan het gebouw zelf (bijv. door brand of storm).
Verhuurdersrechtsbijstandverzekering: Beschermt je tegen juridische kosten bij geschillen met huurders (bijv. bij wanbetaling of overlast).
Verzekering tegen leegstand of wanbetaling: Sommige verzekeraars bieden specifieke dekkingen tegen het wegvallen van huurinkomsten.

Wij adviseren je graag over de meest passende verzekeringen voor jouw verhuursituatie.

Aandacht voor wet- en regelgeving huurmarkt

De huurmarkt is voortdurend in beweging en wet- en regelgeving kan wijzigen. Denk aan regels over huurprijsregulering, energielabels, verhuurdersvergunningen (in sommige gemeenten) of de punten van het woningwaarderingsstelsel.
Het is belangrijk om op de hoogte te blijven van deze ontwikkelingen om compliant te zijn en verrassingen te voorkomen.

Bij MarsMaris Hypotheken helpen we je graag om deze risico’s te begrijpen en te beheersen, zodat je met vertrouwen kunt investeren in verhuurvastgoed.

Professioneel verhuren of particulier?

Bij MarsMaris Hypotheken adviseren we particuliere vastgoedbeleggers. Maar wat is nu precies het verschil tussen een particulier die verhuurt en een professionele vastgoedbelegger? En waarom is dit onderscheid zo belangrijk voor je verhuurhypotheek? Wij leggen het je uit.

Het verschil: particulier vs. professioneel belegger

De Belastingdienst en geldverstrekkers maken onderscheid tussen twee typen verhuurders:

Particuliere verhuurder: Je koopt één of enkele woningen met als doel huurinkomsten te genereren en vermogen op te bouwen.
De focus ligt hierbij vaak op de lange termijn en de verhuur is niet je hoofdactiviteit. Je beheert de panden veelal zelf of laat dit kleinschalig doen.
Je inkomsten uit verhuur vallen in Box 3.
Professionele belegger: Dit zijn beleggers met een grotere vastgoedportefeuille, vaak meerdere panden, die actief handelen in vastgoed of waarbij de verhuuractiviteiten een aanzienlijke omvang aannemen.
Dit kan leiden tot een classificatie als ‘onderneming’ of ‘resultaat uit overige werkzaamheden’ in Box 1 bij de Belastingdienst.

Waarom is dit onderscheid van belang voor je hypotheek?

De meeste geldverstrekkers die verhuurhypotheken aanbieden aan consumenten, richten zich specifiek op de particuliere verhuurder.
Zodra je als ‘professioneel’ wordt gezien, verschuift de financiering naar de zakelijke markt, met andere voorwaarden en aanbieders.

Aantal panden: Veel geldverstrekkers hanteren een grens voor het aantal verhuurde panden dat je mag bezitten om nog als particulier te worden gezien. Dit ligt vaak bij maximaal vijf panden (inclusief het pand dat je nu wilt financieren).
Heb je meer panden, dan kom je in aanmerking voor een zakelijke financiering.
Maximale huurinkomsten: Sommige banken hanteren ook een bovengrens voor de totale jaarlijkse huurinkomsten.
Als je boven een bepaald bedrag komt, word je eerder als professioneel aangemerkt.
Aard van de activiteiten: Er wordt ook gekeken naar de aard van je activiteiten.
Houd je je fulltime bezig met het aankopen, opknappen en verhuren van panden, dan kan dit sneller als een professionele activiteit worden gezien.

Onze rol bij MarsMaris Hypotheken

Bij MarsMaris Hypotheken hebben we ervaring in het adviseren van particuliere consumenten die één of enkele panden willen kopen voor de verhuur.
Denk hierbij aan het financieren van een woning als aanvulling op je pensioen, als vermogensopbouw, of om een studerend kind aan woonruimte te helpen.

Wij beoordelen jouw situatie zorgvuldig en vinden de geldverstrekker die past bij jouw plannen als particuliere vastgoedbelegger.
Voor professionele beleggers met een omvangrijke portefeuille zijn er gespecialiseerde zakelijke financiers.
Mocht jouw situatie hiernaar neigen, dan kunnen we je wel de weg wijzen, maar onze primaire focus ligt op het persoonlijke, particuliere verhuurtraject.

Slim investeren met een verhuurhypotheek: Tips & advies

Wil je investeren in vastgoed en een pand aankopen voor de verhuur?
Een verhuurhypotheek werkt anders dan een hypotheek voor eigen bewoning, en er zijn specifieke regels en mogelijkheden waar je rekening mee moet houden. Om je wegwijs te maken in deze interessante tak van sport en je te helpen bij een succesvolle investering, hebben we hier belangrijke tips en advies voor je verzameld.

Zorg voor voldoende eigen inleg

Een verhuurhypotheek werkt anders dan een hypotheek voor je eigen woning. Je hebt meestal 20% tot 30% eigen geld nodig, plus de kosten koper zoals de overdrachtsbelasting (10,4%). Hoe meer je zelf inlegt, hoe lager je maandlasten én hoe beter je rendement. Wij rekenen dit graag samen met je door.

Ken de lokale huurmarkt en je doelgroep

Waar ligt het pand? Wat zijn de gangbare huurprijzen? En wie is je ideale huurder? Door de huurmarkt goed in kaart te brengen, kun je realistisch begroten én verklein je de kans op leegstand.

Denk aan de fiscale gevolgen (Box 3)

Een verhuurpand valt in Box 3. Je betaalt belasting over je vermogen, maar de hypotheekrente is niet aftrekbaar. De huurinkomsten zijn wel onbelast. Laat je goed informeren, bijvoorbeeld door een belastingadviseur, zodat je weet waar je aan toe bent.

Zorg voor financiële ruimte voor onderhoud

Onverwachte kosten horen bij het verhuurderschap. Zet daarom altijd iets opzij voor reparaties, onderhoud, leegstand of een tegenvallende huurder. Zo blijft je investering stabiel en overzichtelijk.

Verzeker je pand en jezelf goed

Met alleen een opstalverzekering ben je er nog niet. Denk ook aan een rechtsbijstandsverzekering voor verhuurders en eventueel dekking bij leegstand of wanbetaling. Wij adviseren je graag over de juiste dekking voor jouw situatie.

Verhuurhypotheek afsluiten Zo investeer je slim in verhuurd vastgoed