Verzekeringen en Persoonlijke lening

Verzekeringen & persoonlijke leningen

Bij MarsMaris Hypotheken begrijpen we dat een hypotheek slechts een deel is van jouw financiële plaatje.
Daarom bieden we je niet alleen deskundig advies over hypotheken,
maar helpen we je ook graag met het vinden van passende verzekeringen en persoonlijke leningen.

We denken met je mee en zorgen ervoor dat alles perfect op elkaar aansluit, zodat jij met een gerust hart kunt leven en wonen.

Ons stappenplan voor jouw financiële zekerheid

Verzekeringen en persoonlijke leningen kunnen een belangrijk onderdeel zijn van je financiële plaatje rondom je (nieuwe) woning.
Bij MarsMaris Hypotheken maken we ook dit deel helder en overzichtelijk.
We denken met je mee en begeleiden je stap voor stap naar een oplossing die bij jou past.

Wat je van ons mag verwachten voor jouw financiële zekerheid

Bij MarsMaris Hypotheken geloven we dat jouw financiële rust verder gaat dan alleen je hypotheek.
We bieden je een totaalaanpak waarbij persoonlijke aandacht centraal staat voor al jouw belangrijke financiële beslissingen, inclusief verzekeringen en persoonlijke leningen.

Echte aandacht

We nemen de tijd om écht te luisteren naar jouw situatie en wensen. Of je nu precies weet wat je zoekt of nog geen idee hebt waar te beginnen, je kunt op ons rekenen voor een duidelijk pad naar jouw financiële zekerheid.

Persoonlijk advies

Geen standaardoplossingen. Wij duiken diep in jouw specifieke situatie om een financieel plan te creëren dat perfect past bij wie jij bent, wat je doelen zijn en welke zekerheden je nodig hebt. Dit geldt voor zowel je verzekeringen als je leningmogelijkheden.

Duidelijke uitleg

Bij ons geen ingewikkelde vaktermen of onbegrijpelijke bewoordingen. We leggen alles uit in gewone, heldere taal, zodat je precies weet waar je aan toe bent en zelf weloverwogen beslissingen kunt nemen. Duidelijkheid geeft rust, en dat is precies wat je verdient bij zulke belangrijke financiële stappen.

Complete begeleiding, van start tot zorgeloos

Vanaf het allereerste gesprek tot ver in de toekomst staan we naast je. We denken met je mee en regelen alles rondom je verzekeringen en persoonlijke leningen. Jouw gemak en gemoedsrust staan voorop.

Proactieve nazorg

Jouw financiële situatie kan veranderen. Een nieuwe baan, gezinsuitbreiding of andere plannen? We blijven proactief met je meedenken. We kijken graag met je mee of je verzekeringen en eventuele kredieten nog steeds optimaal aansluiten bij jouw leven.

Jij denkt aan wonen, wij aan de rest

Bij een hypotheek komt meer kijken dan alleen een mooi rentepercentage.
Denk bijvoorbeeld aan je zekerheid nu én straks.
Daarom helpen we je niet alleen met je hypotheek, maar ook met de belangrijkste verzekeringen rondom je nieuwe huis.

Voor slechts € 50,- extra bovenop je advieskosten regelen wij een compleet verzekeringspakket dat perfect past bij jouw situatie.
Alles in één keer goed geregeld, zonder verrassingen achteraf.
Zo kun jij met een gerust hart je nieuwe woning in.

Het standaardpakket bestaat uit:

Overlijdensrisicoverzekering (ORV)
Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AO)
Woonlastenverzekering
Inboedelverzekering
Opstalverzekering

Deze verzekeringen sluiten we af tegen kostprijs.
Voor de administratieve verwerking rekenen we een eenmalige bijdrage van € 50,-
Dit bedrag nemen we op in je totale advieskosten.
(Dit standaardpakket geldt voor één persoon en één woning.)

Extra of losse verzekeringen
Heb je behoefte aan een aanvullende verzekering, zoals een tweede ORV of een losse AO-verzekering?
Geen probleem. Voor zulke maatwerkopties rekenen we € 295,- per verzekering voor administratie en bemiddeling.

Want of het nu gaat om je hypotheek of je verzekeringen: wij zorgen dat alles klopt.
Zodat jij je écht thuis voelt in je eigen huis.

Richtprijzen verzekeringen & persoonlijke leningen

Bij MarsMaris Hypotheken vinden we transparantie essentieel.
Dat geldt niet alleen voor je hypotheek, maar ook voor de kosten van verzekeringen en persoonlijke leningen.
Hoewel de precieze kosten sterk afhankelijk zijn van jouw persoonlijke situatie en wensen, geven we je graag een beeld van de mogelijke richtprijzen.
Zo weet je altijd waar je aan toe bent, zonder verborgen verrassingen.

Wil je alle mogelijkheden en tarieven rustig bekijken?
Je vindt het complete overzicht op onze tarievenpagina.

Wat is een....?

Bij MarsMaris Hypotheken weten we dat er veel vragen op je afkomen.
Hieronder vind je de antwoorden op de meest gestelde vragen in jouw situatie.

Algemeen over verzekeringen

In dit overzicht beantwoorden we de meest gestelde vragen over verzekeringen. Zo krijg je snel en duidelijk inzicht in hoe het werkt en waar je op moet letten.

Wat is een verzekering en hoe werkt het?

Een verzekering is een afspraak tussen jou en een verzekeraar. Je betaalt een periodieke premie, en in ruil daarvoor krijg je een vergoeding als er iets gebeurt dat vooraf is afgesproken, zoals schade, ziekte of overlijden. Zo dek je risico’s af die je zelf moeilijk kunt dragen.
Verzekeringen werken volgens het principe van solidariteit: veel mensen leggen geld in, zodat degenen die schade hebben, geholpen kunnen worden.

Welke soorten verzekeringen zijn er?

Verzekeringen zijn er in veel soorten.
De meest voorkomende zijn:

Schadeverzekeringen:
Dekking van schade aan je spullen of je vermogen, bijvoorbeeld:

Woonverzekeringen: zoals opstal (voor het huis) en inboedel (voor je spullen).
Voertuigverzekeringen: voor auto, motor, et cetera.
Reisverzekeringen: voor schade of hulp tijdens je reis.
Aansprakelijkheidsverzekering: vergoedt schade die je anderen toebrengt.
Rechtsbijstandverzekering: biedt juridische hulp bij conflicten.

Levensverzekeringen:
Dekking van financiële risico’s rondom leven en overlijden:

Overlijdensrisicoverzekering (ORV): keert uit aan nabestaanden bij overlijden.
Uitvaartverzekering: dekt kosten van een uitvaart.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): zorgt voor inkomen als je niet meer kunt werken.

Zorgverzekeringen:
Dekken medische kosten. De basisverzekering is in Nederland verplicht.

Inkomen-gerelateerde verzekeringen:
Zoals de woonlastenverzekering (ook wel “inkomensbeschermer” genoemd) die helpt bij inkomensverlies, bijvoorbeeld door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.

Verplicht of vrijwillig?

Sommige verzekeringen zijn wettelijk verplicht, zoals de basiszorgverzekering of een WA-verzekering voor je auto.
Andere zijn niet verplicht, maar wel verstandig, zoals een inboedelverzekering of een overlijdensrisicoverzekering.
Let op: hypotheekverstrekkers kunnen een ORV soms wél verplicht stellen bij het afsluiten van een hypotheek.

Wat is dekking en waar let ik op in de polisvoorwaarden?

De dekking van een verzekering geeft aan wat er precies verzekerd is, en onder welke voorwaarden.
De polisvoorwaarden leggen deze afspraken vast.

Let in de polisvoorwaarden vooral op:

Wat wordt er gedekt? En wat niet?
Uitsluitingen: bijvoorbeeld schade door gevaarlijke sporten of opzet.
Verzekerd bedrag: het maximum dat de verzekeraar uitkeert.
Eigen risico: het deel van de schade dat je zelf betaalt.
Looptijd & opzegtermijn
Geldigheid: geldt de verzekering wereldwijd, of alleen in Nederland?
Meldingsplicht: wat moet je doorgeven bij veranderingen?

Tip: voorkom dubbele dekking

Het komt regelmatig voor dat mensen onbewust dubbel verzekerd zijn.
Bijvoorbeeld via een pakketpolis én via de bank of werkgever. Zonde van het geld! Wij helpen je dit snel inzichtelijk te maken.
Het zorgvuldig lezen van de polisvoorwaarden voorkomt verrassingen achteraf.
Bij MarsMaris Hypotheken helpen we je graag om deze voorwaarden te begrijpen en te zorgen dat de dekking aansluit bij jouw behoeften.

Wat is eigen risico en hoe beïnvloedt dit mijn premie?

Het eigen risico is het bedrag dat je bij schade eerst zelf betaalt. Pas daarna betaalt de verzekeraar.
Bijvoorbeeld: schade €500, eigen risico €200 → jij betaalt €200, verzekeraar €300.

Hoe hoger je eigen risico, hoe lager je premie, en andersom.
Het is een afweging: wil je lagere maandlasten, of liever meer zekerheid bij schade?

Hoe wordt de hoogte van de premie bepaald?

De premie hangt af van het risico dat je verzekeraar loopt.
Factoren die meespelen:

Soort verzekering en gekozen dekking
Wat of wie je verzekert: zoals de waarde van je huis of auto, of je leeftijd en gezondheid.
Eigen risico: hoger risico = lagere premie.
Extra opties: aanvullende dekkingen of modules.
Verzekeraar zelf: elke verzekeraar hanteert eigen tarieven, voorwaarden en acceptatiebeleid.
Poliskosten: sommige verzekeraars rekenen administratiekosten.

Kan ik een verzekering opzeggen of overstappen?

Ja, meestal kan dat.
Belangrijke aandachtspunten:

Jaarcontracten: vaak na het eerste jaar maandelijks opzegbaar.
Opzegtermijn: meestal 1 maand.
Wijzigingen door verzekeraar? Dan mag jij vaak meteen opzeggen.
Wijziging in jouw situatie: zoals een verhuizing of verkoop van je auto.
Overstappen: premies en voorwaarden veranderen. Vergelijken loont!

Ben ik direct verzekerd na aanvraag?

Dat hangt af van de soort verzekering:

Schadeverzekeringen (zoals auto of inboedel): vaak direct of voorlopig verzekerd zodra de aanvraag is goedgekeurd.
Levensverzekeringen / AOV: hier is soms een medische beoordeling nodig. Jouw medische gegevens worden altijd vertrouwelijk behandeld, zoals wettelijk verplicht, en alleen gebruikt voor de beoordeling van je aanvraag. Na deze mogelijke medische beoordeling ben je pas verzekerd.

De precieze startdatum vind je altijd op de polis of in je bevestiging.

Twijfel je? Vraag het ons gerust. We kijken met je mee.

Opstalverzekering

Essentiële verzekeringen voor je koophuis

Voor je koophuis zijn twee verzekeringen cruciaal om de financiële risico’s af te dekken: de opstalverzekering en de inboedelverzekering.
Ze vullen elkaar perfect aan om je woning en alles wat erin staat te beschermen.

Opstalverzekering (woonhuisverzekering)

Je huis is je thuis, je grootste bezit. Een opstalverzekering (ook wel woonhuisverzekering genoemd) dekt schade aan het vaste deel van je woning.
Denk hierbij aan:

De muren, het dak en de fundering.
Alles wat ‘aard- en nagelvast’ zit, zoals je ingebouwde keuken, badkamer, leidingen, centrale verwarming en sanitair.
Vaak ook bijgebouwen zoals schuurtjes, schuttingen en terreinafscheidingen.

Deze verzekering beschermt je tegen schade door onder andere brand, storm, blikseminslag, inbraak en waterschade.
Schade door een aardbeving of overstroming is meestal uitgesloten.

Is een opstalverzekering verplicht?

Ja, als je een koopwoning hebt met een hypotheek, stelt je hypotheekverstrekker deze verzekering vrijwel altijd verplicht.
Je woning dient immers als onderpand voor de lening.

Herbouwwaarde: een belangrijk begrip

De basis voor het verzekerde bedrag is meestal de herbouwwaarde. Dit zijn alle kosten die nodig zijn om je huis in dezelfde staat te herbouwen na een grote schade.
Het is belangrijk dat dit bedrag klopt, zodat je bij schade voldoende uitgekeerd krijgt om je huis opnieuw op te bouwen.

Fundamenten meeverzekeren?

Hoewel fundamenten in principe ‘vast’ zitten, moet je ze bij de meeste verzekeringsmaatschappijen apart meeverzekeren.
Dit is een kleine investering die van groot belang kan zijn. Stel je voor dat je fundering beschadigd raakt door bijvoorbeeld een explosie: de kosten voor reparatie of vervanging zijn dan vaak niet te overzien.

Soorten opstalverzekeringen:

Meestal heb je de keuze uit:

Extra uitgebreide opstalverzekering: deze vergoedt schade door veelvoorkomende oorzaken zoals brand, ontploffing, bliksem, storm, inbraak, water en aanrijdingen. Ook opruimingskosten kunnen hieronder vallen.
Meest uitgebreide opstalverzekering (Allrisk): deze dekt vaak meer, inclusief schade door ‘van buiten komende onheilen’, tenzij het expliciet is uitgesloten. De term ‘allrisk’ is dus niet altijd een garantie voor alle risico’s.

Opstalverzekering bij een appartement:

Woon je in een appartement? Dan sluit de Vereniging van Eigenaren (VvE) de opstalverzekering af voor het hele gebouw. Voor dure onderdelen in je eigen appartement, zoals een luxe keuken, kun je soms wel een aanvullende dekking afsluiten.

Inboedelverzekering

Je huis is gevuld met je persoonlijke bezittingen: de meubels waar je op zit, de elektronica waar je van geniet, de sieraden die je koestert.
Je inboedelverzekering dekt schade aan al deze losse spullen in je huis die je zou meenemen bij een verhuizing.
Denk aan:

Meubels, gordijnen en schilderijen.
Sieraden, kleding en elektronica.
Verzamelingen en muziekinstrumenten.

Deze verzekering beschermt je tegen schade door brand, diefstal, inbraak, storm en waterschade. Ook als je spullen tijdelijk buiten je woning zijn (bijvoorbeeld in je auto, mits goed opgeborgen), kan er dekking zijn. Zelfs bij gewelddadige beroving of afpersing kan je inboedel verzekerd zijn, mits je aangifte doet.

Waarom een inboedelverzekering afsluiten?

Hoewel een inboedelverzekering niet verplicht is, is het sterk aan te raden. De waarde van je bezittingen kan, opgeteld, behoorlijk oplopen.
Stel je voor dat er brand uitbreekt of je wordt overvallen: de kosten voor het vervangen van al je spullen kunnen een enorme financiële klap zijn.
Met een inboedelverzekering kun je de meeste kosten declareren bij je verzekeraar.

De verzekerde som: de waarde van je inboedel

Om de verzekering af te sluiten, moet de nieuwwaarde van je inboedel worden bepaald: de verzekerde som.
Dit is het bedrag waarvoor je inboedel gedekt moet worden en beïnvloedt de premie.

Laten taxeren: Je kunt je inboedel laten taxeren door een expert. Dit biedt juridische zekerheid over de uit te keren waarde en voorkomt oververzekering, maar er zijn wel kosten aan verbonden.
Inboedelwaardemeter: Een makkelijkere manier is het gebruik van een inboedelwaardemeter. Dit formulier van de verzekeraar schat de waarde in op basis van factoren als je leeftijd, gezinssamenstelling, WOZ-waarde van je woning en gezinsinkomen. Het voordeel is dat je garantie hebt tegen onderverzekering, wat betekent dat de verzekeraar bij schade geen beroep doet op een eventuele onderverzekering.
Houd er wel rekening mee dat er vaak beperkingen zijn voor kostbare bezittingen zoals sieraden of bijzondere verzamelingen.

Indexclausule: waardevol voor de toekomst

De waarde van je inboedel verandert met de tijd door prijsstijgingen en welvaart.
Een indexclausule zorgt ervoor dat de verzekerde waarde jaarlijks wordt aangepast. Ontbreekt deze clausule, dan loop je het risico op onderverzekering.

Onderverzekering en oververzekering:

Onderverzekering: De verzekerde waarde is lager dan de werkelijke waarde. Bij schade krijg je dan slechts een evenredig deel van de schade uitgekeerd, niet het volledige bedrag.
Oververzekering: De verzekerde waarde is hoger dan de werkelijke waarde. Je betaalt te veel premie, en bij schade ontvang je alleen de werkelijk geleden schade.

Schaderegeling:

Bij schade wordt meestal de nieuwwaarde van je goederen vergoed, tenzij de dagwaarde minder dan 40% van de nieuwwaarde bedraagt.
Ook voor zaken die niet dagelijks worden gebruikt (denk aan spullen op zolder) geldt vaak de dagwaarde. Bereddingskosten (kosten om schade te beperken) worden vaak zonder maximum vergoed.

Overlijdensrisicoverzekering

Overlijdensrisicoverzekering (ORV)

Een overlijdensrisicoverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van de verzekering.

Waarom een ORV?

De uitkering van een ORV kan helpen om je partner of nabestaanden financieel op te vangen.
Zo kunnen ze bijvoorbeeld (een deel van) de hypotheek aflossen en in het huis blijven wonen, zonder zich zorgen te maken over de woonlasten.
De ORV kan ook een tijdelijke inkomensbuffer zijn.
Goed om te weten: sommige hypotheekverstrekkers stellen een ORV verplicht bij het afsluiten van een hypotheek.

Soorten overlijdensrisicoverzekeringen

Je kunt kiezen uit verschillende varianten:

Tijdelijk gelijkblijvend: Het verzekerde bedrag blijft gedurende de looptijd hetzelfde.
Lineair dalend: Het verzekerde bedrag daalt elk jaar met een vast bedrag.
Annuïtair dalend: Het bedrag daalt in het begin langzaam en daarna sneller, dit sluit aan bij het aflossingsschema van een annuïteitenhypotheek.

De premie hangt onder andere af van het verzekerde bedrag, de looptijd, je leeftijd en je gezondheid.

Gezondheidsverklaring en medische keuring

Bij het aanvragen van een ORV vul je een gezondheidsverklaring in. Daarin beantwoord je vragen over je gezondheid.
Bij hogere verzekerde bedragen is soms ook een medische keuring nodig.
Belangrijk: geef altijd eerlijke en volledige informatie. Doe je dat niet, dan kan de verzekeraar besluiten om bij overlijden niet uit te keren.

Verpanding van de overlijdensrisicoverzekering

Soms wordt een ORV verpand aan de hypotheekverstrekker. Dat betekent dat de uitkering bij overlijden (geheel of gedeeltelijk) direct naar de hypotheekverstrekker gaat. Zo is zeker dat de hypotheek (deels) wordt afgelost, een geruststelling voor iedereen.

Vragen over de overlijdensrisicoverzekering of benieuwd wat bij jou past? We leggen het je graag uit.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een verzekering die je helpt de financiële gevolgen op te vangen als jij of je partner arbeidsongeschikt raakt door ziekte of een ongeluk. Juist dan kan een groot deel van je maandelijkse inkomsten wegvallen, terwijl je de hypotheeklasten natuurlijk moet blijven betalen.

Een AOV is niet alleen belangrijk voor zelfstandigen en zzp’ers, ook als je in loondienst bent kan het soms slim zijn om deze verzekering af te sluiten.
Zo zorg je ervoor dat je ook in moeilijke tijden met vertrouwen vooruit kunt.

Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een AOV keert een vast bedrag uit wanneer je door ziekte of een ongeluk tijdelijk of langdurig niet kunt werken. Deze uitkering kan gedurende een afgesproken periode lopen, of tot een bepaalde leeftijd. Soms wordt dit bedrag zelfs aangepast aan de inflatie, zodat je koopkracht behouden blijft.

Waarom is een AOV zo belangrijk?

Als je in loondienst bent, ben je vaak verzekerd via de WIA. Als zelfstandige ben je echter zelf verantwoordelijk voor je inkomen. Een AOV is daarom een belangrijk vangnet om je inkomen te beschermen. Het biedt financiële zekerheid en voorkomt dat je in financiële problemen komt als je niet meer kunt werken.

Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

De premie hangt af van verschillende factoren, zoals het bedrag dat je wilt verzekeren, de duur van je eigen risico en het soort dekking (passende arbeid of beroepsarbeidsongeschiktheid). Dit maakt het lastig om vooraf precies te zeggen wat je betaalt.

Eigen risico en risico’s inschatten

Bij een AOV geldt meestal een eigen risicotermijn: een periode waarin je nog geen uitkering krijgt, vaak minimaal een maand. Soms kun je deze periode verlengen in ruil voor een lagere premie, maar voor risicovolle beroepen kan een langere eigen risicotermijn verplicht zijn. Het is belangrijk om goed te kijken wat jij zelf kunt opvangen als je tijdelijk zonder inkomen zit.

Heb ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?

Of je een AOV moet afsluiten hangt af van je persoonlijke situatie.
Voor zzp’ers is het bijna altijd verstandig, ook zonder hypotheek. Het kan ook afhangen van je financiële buffer en andere inkomsten of een AOV voor jou verstandig is om af te sluiten.

Is de premie aftrekbaar?

Ja, de premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is onder voorwaarden aftrekbaar voor de inkomstenbelasting, zowel voor ondernemers als werknemers. Dit geldt als het een verzekering is die een periodieke uitkering geeft bij arbeidsongeschiktheid.

Is een AOV verplicht bij een hypotheek?

Nee, een AOV is niet verplicht om een hypotheek af te sluiten. Toch raden veel banken en adviseurs aan om deze verzekering af te sluiten, omdat het de kansen op een hypotheek vaak vergroot. De bank ziet dan namelijk dat je risico’s goed hebt afgedekt.

Samen zorgen we voor de zekerheid die bij jou past. Omdat een AOV een complex product is en elke situatie uniek, nemen we graag de tijd om samen met jou te kijken wat echt bij jou past. Zo zorgen we ervoor dat je niet alleen een verzekering krijgt, maar een oplossing die écht aansluit bij jouw leven en hypotheek.

Woonlastenverzekering

Woonlastenverzekering (Inkomensbeschermer)

Wat als je inkomen wegvalt door ziekte of werkloosheid? Een woonlastenverzekering (ook wel inkomensbeschermer genoemd) keert in zo’n geval (een deel van) je woonlasten uit. Dit voorkomt dat je in financiële problemen komt en mogelijk gedwongen wordt je huis te verkopen.

De premie kan maandelijks worden betaald of in één keer (koopsom). Sommige banken bieden zelfs extra financieringsruimte of korting als je zo’n verzekering afsluit. Voorwaarden zijn vaak een vaste baan en dat je woonachtig bent in Nederland.

Aandachtspunten bij een woonlastenverzekering:

Arbeidsongeschiktheid:

Uitkeringspercentage: Bij welk percentage arbeidsongeschiktheid keert de verzekering uit? Het is gunstig als dit al bij 35% is.
Uitsluitingen: Welke zaken zijn uitgesloten van dekking (bijvoorbeeld rugklachten of psychologische klachten)? Hoe minder uitsluitingen, hoe beter.
Gangbare of passende arbeid: Baseert de verzekeraar zich op ‘gangbare’ arbeid (elk werk dat je zou kunnen doen) of ‘passende’ arbeid (werk dat aansluit bij je ervaring en niveau)? Een beroepsdekking, waarbij je gedekt bent als je je eigen beroep niet meer kunt uitoefenen, is vaak het meest uitgebreid.
Looptijd en uitkeringsduur: Sluiten de looptijd van de verzekering en de maximale uitkeringsduur aan bij jouw behoeften?
Eigen risicoperiode (wachtdagen): Dit is de periode voordat de uitkering start. Hoe langer de wachtdagen, hoe lager de premie (en vaak hoger de uitkering).

Werkloosheid:

Looptijd en uitkeringsduur: Let goed op de looptijd van de WW-dekking. Deze is vaak korter en bedoeld als overbrugging.
Contractvorm: Het niet verlengen van een tijdelijk contract is vaak niet verzekerd. Wel ben je vaak gedekt als je ontslagen wordt vanuit een vast contract en daarna tijdelijk werk aanneemt dat weer stopt.
Los af te sluiten? Meestal kan de WW-dekking alleen in combinatie met een arbeidsongeschiktheidsdekking worden afgesloten.
Verwacht ontslag: Als je bij afsluiten al weet dat je binnenkort ontslagen wordt, zal de verzekeraar waarschijnlijk niet uitkeren.
Gezondheidsverklaring: Voor de dekking bij arbeidsongeschiktheid moet je vaak een gezondheidsverklaring invullen. Eerlijkheid hierin is cruciaal.

Samen zorgen we ervoor dat je woonlasten ook bij tegenslag betaalbaar blijven. Neem gerust contact met ons op om samen te kijken welke woonlastenverzekering het beste bij jouw situatie past. Zo kun je met een gerust hart vooruitkijken.

Aansprakelijkheidsverzekering

Het belang van een aansprakelijkheidsverzekering

De aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) klinkt misschien bekend, maar is vaak minder vanzelfsprekend dan andere standaardverzekeringen. Daarom leggen we graag uit wat deze verzekering precies inhoudt.

Met een AVP ben je verzekerd tegen de financiële gevolgen als jij, je gezinsleden of je huisdier per ongeluk schade veroorzaken aan anderen of hun spullen. Bijvoorbeeld als je kind een bal door de ruit van de buren schiet, of je hond iemand bijt.

Deze verzekering is niet wettelijk verplicht, maar wel ontzettend verstandig om af te sluiten. Schade die je aan anderen toebrengt, vooral bij letselschade, kan hoog oplopen en je in grote financiële problemen brengen. Met een AVP ben je gedekt voor onbedoelde fouten en voorkom je onnodige financiële risico’s.

Voorkom onderverzekering

Een valkuil die we vaak zien, is onderverzekering. Dit ontstaat wanneer de waarde waarvoor je je huis (opstal) of inboedel hebt verzekerd, lager is dan de werkelijke waarde. Bij schade krijg je dan niet het volledige bedrag vergoed, ook als de schade lager is dan je verzekerde som. Verzekeraars passen dan de evenredigheidsregel toe: ben je bijvoorbeeld voor 60% van de werkelijke waarde verzekerd, dan krijg je ook maar 60% van de schade vergoed.

Het is daarom cruciaal om je woning en inboedel voor de juiste waarde te verzekeren. Wij helpen je graag om dit goed in kaart te brengen, zodat je bij schade ook echt krijgt waar je recht op hebt.

Verbouwen of grote aankoop? Pas je verzekering aan

Een verbouwing of een grote aankoop kan de waarde van je woning of inboedel flink verhogen. Het is dan belangrijk om je verzekeringen aan te passen:

Bij een verbouwing: Meld dit altijd bij je opstalverzekeraar. Een verbouwing kan de herbouwwaarde van je woning veranderen en brengt tijdens de werkzaamheden extra risico’s met zich mee.
Bij grote aankopen (voor je inboedel): Controleer of je inboedelverzekering nog toereikend is. Als de waarde van je inboedel aanzienlijk stijgt, is het verstandig om het verzekerde bedrag aan te passen om onderverzekering te voorkomen.

Een gerust gevoel begint hier

Bij MarsMaris Hypotheken staan we voor je klaar om je te adviseren over de verzekeringen die het beste bij jouw persoonlijke situatie passen.
We kijken verder dan alleen de hypotheek en helpen je graag om je woning en je gezin optimaal te beschermen.

Wil je meer weten of persoonlijk advies ontvangen? Neem dan gerust contact met ons op.

Alles over persoonlijke kredieten

Persoonlijke lening: jouw financiële flexibiliteit en zekerheid

Soms heb je extra financiële ruimte nodig voor een grote aankoop, een verbouwing of een andere belangrijke uitgave. Een persoonlijke lening kan dan een passende oplossing zijn. Deze leenvorm wordt ook wel “persoonlijk krediet” genoemd.
Bij MarsMaris Hypotheken helpen we je graag om de juiste keuze te maken. Hier leggen we uit wat de mogelijkheden zijn en waar je op moet letten.

De persoonlijke lening: zekerheid en duidelijkheid

Een persoonlijke lening is een krediet waarbij je in één keer een vast bedrag leent.
Het is een van de meest overzichtelijke leenvormen, omdat je vooraf duidelijke afspraken maakt over:

Vaste looptijd: de periode waarin je de lening terugbetaalt staat vast.
Vaste rente: de rente blijft gedurende de hele looptijd hetzelfde, wat zorgt voor financiële rust.
Vast maandbedrag: dit bedrag bestaat uit een deel aflossing en een deel rente, zodat je precies weet wat je per maand betaalt.

Aan het einde van de afgesproken looptijd is de lening volledig afgelost en ben je schuldenvrij.

Wanneer kies je voor een persoonlijke lening?

Deze lening is ideaal voor specifieke, eenmalige uitgaven waarbij je precies weet welk bedrag je nodig hebt. Bijvoorbeeld:

De aankoop van een nieuwe auto
Een geplande verbouwing van je huis
De financiering van een studie
Het samenvoegen van meerdere kleinere leningen

Het grote voordeel is financiële zekerheid: je weet exact waar je aan toe bent en wanneer je de lening hebt afbetaald. Eenmaal afgeloste bedragen kun je niet opnieuw opnemen.

Het doorlopend krediet: flexibiliteit (maar let op!)

Met een doorlopend krediet kun je tot een afgesproken kredietlimiet geld opnemen, in één keer of in gedeelten. Je betaalt rente alleen over het bedrag dat je daadwerkelijk hebt opgenomen. Extra aflossen of vervroegd volledig aflossen is meestal zonder extra kosten mogelijk.

Kenmerken van een doorlopend krediet:

Flexibele opnames tot de limiet
Variabele rente, die kan stijgen of dalen
Maandbedrag kan daardoor variëren
Heropnames mogelijk van afgeloste bedragen
Kredietlimieten liggen meestal tussen €10.000 en €40.000

Let op: sinds 2020 bieden de meeste banken geen nieuwe doorlopende kredieten meer aan vanwege strengere regels en minder financiële duidelijkheid. Bestaande kredieten lopen door volgens afspraken.

Persoonlijke lening versus doorlopend krediet (historisch)

Kenmerk	Persoonlijke Lening	Doorlopend Krediet (historisch)
Leenbedrag	In één keer ontvangen	Opnames tot limiet, in delen
Rente	Vast gedurende looptijd	Variabel, kan stijgen of dalen
Maandbedrag	Vast (rente plus aflossing)	Variabel
Looptijd	Vast en vooraf bekend	Geen vaste einddatum zolang aflossing
Opnieuw opnemen	Niet mogelijk	Wel mogelijk
Doel	Specifieke, eenmalige uitgaven	Flexibele, doorlopende ruimte

Hoeveel kun je lenen?

Je maximale leenbedrag hangt af van:

Jouw inkomen en stabiliteit daarvan
Jouw vaste lasten, zoals huur, hypotheek en andere leningen
Je leeftijd, vooral in relatie tot pensioen
Je burgerlijke staat (samen lenen kan meer mogelijkheden bieden)
BKR-registratie (negatieve registraties beperken je mogelijkheden)
Acceptatiebeleid van de kredietverstrekker

Wij helpen je graag om verantwoord te lenen, passend bij jouw situatie.

Looptijd en kosten: wat je moet weten

Looptijd:

Kortere looptijd = hogere maandlasten, lagere totale rentekosten
Langere looptijd = lagere maandlasten, hogere totale kosten

Kosten:

Rente: vergoeding voor het lenen, bij een persoonlijke lening vaststaand
Jaarlijks Kostenpercentage (JKP): omvat rente en alle verplichte kosten, zo vergelijk je leningen goed

Bij MarsMaris zijn we transparant over rente en JKP, zodat je precies weet waar je aan toe bent.

Extra aflossen en BKR-registratie

Extra aflossen?
Meestal is het mogelijk om kosteloos extra af te lossen. Dit verlaagt je totale rentekosten en maakt dat je sneller schuldenvrij bent.

BKR-registratie
Elke lening wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit helpt kredietverstrekkers inzicht te krijgen in je kredietgeschiedenis.

Positief: altijd netjes aflossen
Negatief: betalingsachterstanden kunnen lenen moeilijk maken

Wij checken je BKR-status en geven eerlijk advies over je mogelijkheden.

Invloed van een lening op je hypotheek

Een lopende lening vermindert de ruimte voor hypotheeklasten, omdat je maandelijkse lasten meetellen bij de toetsing. Daarom is het belangrijk om al je kredieten overzichtelijk te hebben voordat je een hypotheek aanvraagt. Wij nemen dit altijd mee in ons advies, zodat je een realistisch beeld krijgt van je mogelijkheden.

Ben je benieuwd welke leenvorm het beste bij jouw situatie past?

Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek. Wij helpen je graag de juiste financiële keuzes te maken!

Onze tips voor jouw financiële zekerheid

Financiële zekerheid is van groot belang, zowel nu als in de toekomst. Of het nu gaat om het beschermen van je bezittingen met de juiste verzekeringen of het realiseren van plannen met een persoonlijke lening, het maken van de juiste keuzes kan soms best ingewikkeld zijn. Om je hierbij op weg te helpen en goed voorbereid te zijn, hebben we hier belangrijke tips en advies voor je verzameld.

Check je dekking regelmatig

Je leven verandert continu.
Ga je samenwonen, verbouw je je huis, of koop je een nieuwe auto? Al deze gebeurtenissen kunnen invloed hebben op welke verzekeringen je nodig hebt, of hoe hoog de dekking moet zijn.
Door minstens één keer per jaar kritisch naar je polissen te kijken, voorkom je dat je bij schade voor verrassingen komt te staan.
Zo ben je nooit onder- of oververzekerd.

Vergelijk verschillende aanbieders

Verzekeraars verschillen enorm in prijs en voorwaarden.
Het loont echt om rond te kijken! Gebruik vergelijkingswebsites, maar duik ook even in de polisvoorwaarden. De goedkoopste optie is niet altijd de beste. Kijk goed naar het eigen risico, de uitsluitingen en de algemene service.
Zo kies je een verzekering die perfect bij jou past.

Leen alleen wat je echt nodig hebt en verantwoord kunt dragen

Het is verleidelijk om wat extra’s te lenen, maar bedenk goed of je dit ook maandelijks kunt missen. Een persoonlijke lening is een financiële verplichting voor langere tijd. Maak een eerlijke inschatting van je inkomsten en uitgaven. Zo voorkom je dat je door onverwachte kosten in de problemen komt.
Uiteindelijk wil je natuurlijk financieel vrij zijn, en daar hoort verantwoord lenen bij.

Kies de looptijd die bij jouw financiële doel past

De looptijd van je persoonlijke lening heeft grote invloed op zowel je maandlasten als de totale kosten. Een kortere looptijd betekent hogere maandlasten, maar je betaalt minder rente over de gehele periode. Kies je voor een langere looptijd, dan zijn je maandlasten lager, maar betaal je uiteindelijk meer rente. Denk goed na over hoelang je wilt dat de lening duurt en stem dit af op wat je per maand kunt missen en wanneer je schuldenvrij wilt zijn.