Nieuwe woning kopen als doorstromer?
hypotheek, overwaarde & advies
Sta je op het punt een nieuwe woning te kopen, terwijl je huidige huis nog te koop staat of net is verkocht?
Dan ben je een zogenaamde doorstromer op de woningmarkt. Of je nu groter wilt wonen, juist kleiner, of naar een andere plek verhuist, een hypotheek bij doorverhuizen roept vaak specifieke vragen op. Wat gebeurt er met je bestaande hypotheek? Kun je de rente meenemen?
Hoe benut je de overwaarde van je huis? En heb je misschien een overbruggingskrediet nodig?
Het kopen van een volgende woning als doorstromer is een belangrijke financiële stap.
Bij MarsMaris Hypotheken kijken we verder dan alleen de cijfers.
We snappen dat dit een persoonlijke beslissing is, die moet passen bij jouw leven nu, en straks.
Je krijgt van ons helder hypotheekadvies, volledig afgestemd op jouw situatie.
Zo zet je met vertrouwen de stap naar een nieuw thuis, met een hypotheek die meebeweegt met jouw plannen.
Jouw route naar een nieuwe woning:
Het stappenplan voor doorstromers
Ben je toe aan een nieuwe woning en wil je weten wat er allemaal bij komt kijken?
Of je nu groter gaat wonen, juist kleiner of naar een andere regio verhuist, als doorstromer komt er veel op je af.
Bij MarsMaris Hypotheken begeleiden we je met een helder stappenplan.
Zo weet je precies waar je aan toe bent tijdens het kopen van je volgende huis én het regelen van je nieuwe hypotheek.
Wat mag je van ons verwachten?
Bij MarsMaris Hypotheken draait alles om jou.
We weten dat het afsluiten van een hypotheek een belangrijke stap is, en daarom begeleiden we je met heldere communicatie en advies dat écht bij jou past.
Persoonlijk advies en échte aandacht:
Of je nu al veel weet of nog zoekende bent, we nemen de tijd om te luisteren naar jouw unieke situatie en wensen. Geen standaardoplossingen, maar een financieel plan dat naadloos aansluit bij wie jij bent en wat jij nodig hebt.
Onafhankelijk en objectief advies:
MarsMaris Hypotheken is geen bank, maar een onafhankelijk adviesbureau. Daardoor hebben we toegang tot een breed aanbod van hypotheekverstrekkers. We vergelijken objectief alle opties, zodat jij het best passende aanbod krijgt.
Duidelijke uitleg en volledige transparantie:
Wij geloven in helderheid. Daarom leggen we alles uit in gewone taal, zonder ingewikkelde vaktermen. Geen verborgen kosten of kleine lettertjes; je weet precies waar je aan toe bent. Duidelijkheid geeft rust, en dat is precies wat je verdient.
Volledige ontzorging, nu én later:
Vanaf het eerste gesprek tot het moment bij de notaris. We regelen je hypotheek én de bijbehorende verzekeringen. Verandert er later iets in je leven, zoals je werk, gezin of woonplannen? Dan denken we graag opnieuw met je mee.
Richtprijzen voor ons hypotheekadvies
Eerlijk, transparant en passend bij jouw situatie.
Hypotheekadvies voor doorstromers
Vanaf € 2895.-
Wil je alle mogelijkheden en tarieven rustig bekijken?
Je vindt het complete overzicht op onze tarievenpagina.
Wat is een....?
Bij MarsMaris Hypotheken weten we dat er veel vragen op je afkomen.
Hieronder vind je de antwoorden op de meest gestelde vragen in jouw situatie.
Overwaarde woning
Overwaarde: Hoe profiteer je van je huis?
Je hebt jarenlang in je huis gewoond en ondertussen is de waarde ervan waarschijnlijk flink gestegen. Goed nieuws: die stijging kan een mooie kans zijn als je verhuisplannen hebt, of als je je huidige huis wilt aanpassen! Dit noemen we overwaarde. Maar wat is het precies en hoe kun je ervan profiteren? We leggen het je graag uit.
Wat is de overwaarde van een huis?
Je hebt overwaarde als de vrije verkoopopbrengst van je huis hoger is dan de resterende schuld van je hypotheek, na aftrek van de verkoopkosten. Simpel gezegd: je huis is meer waard dan de hypotheek die erop rust.
Overwaarde berekenen?
Wil je direct een inschatting maken van de overwaarde op jouw huis? Hoewel we hier geen rekentool kunnen bieden, kun je de actuele waarde van je woning schatten en dit vergelijken met je openstaande hypotheekschuld en een inschatting van je verkoopkosten (zoals makelaarskosten en notariskosten). Hoe meer overwaarde je hebt, hoe meer financiële ruimte je creëert!
Waar mag je overwaarde aan besteden?
De overwaarde op je huis biedt diverse mogelijkheden. De meest voorkomende opties zetten we hieronder voor je op een rij:
- Overwaarde gebruiken voor een nieuwe woning: Dit is de meest gekozen optie voor doorstromers. Door je overwaarde in je nieuwe huis te storten, verlaag je de benodigde hypotheek en daarmee ook je maandelijkse woonlasten.
- Overwaarde gebruiken voor verbouwing en/of verduurzaming: Wil je niet verhuizen maar je huidige woning verbeteren? Je kunt je overwaarde inzetten voor bijvoorbeeld een nieuwe aanbouw, badkamer of voor energiebesparende maatregelen (zoals zonnepanelen of isolatie). Je neemt dan een extra hypotheek of kiest ervoor om je hypotheek over te sluiten. Je geldverstrekker kijkt hierbij natuurlijk of je de hogere maandlasten kunt dragen.
- Overwaarde gebruiken voor de hypotheek van je kind: Soms kun je je kind helpen met de financiering van hun eerste huis. Dit kan door een deel van de overwaarde te schenken of te lenen aan je kind. Dit heeft wel fiscale en financiële gevolgen, dus laat je hierover altijd goed adviseren.
- Let op: De ‘jubelton’ (belastingvrije schenking voor een eigen woning) is per 2024 afgeschaft. Wel mag je jouw kind eenmalig een bedrag belastingvrij schenken van maximaal € 32.195 (bedrag 2025), onder bepaalde voorwaarden (leeftijd kind tussen 18 en 40 jaar).
- Overwaarde gebruiken om schulden af te lossen: Heb je dure leningen of kredieten? Het kan voordelig zijn om deze af te lossen met je overwaarde, bijvoorbeeld door je hypotheek te verhogen. De hypotheekrente is vaak lager dan de rente op andere leningen. Houd er rekening mee dat de rente over het deel dat je gebruikt voor consumptieve uitgaven (zoals het aflossen van schulden) niet fiscaal aftrekbaar is.
- Overwaarde gebruiken voor een vakantiehuis of tweede huis: Droom je van een eigen plekje elders? Je kunt de overwaarde benutten voor de aankoop van een recreatiewoning of ander tweede huis. Ook hier geldt dat je de hogere maandlasten moet kunnen dragen en de tweede woning vaak als onderpand dient.
- Overwaarde gebruiken voor een auto, camper of caravan: Het is mogelijk om je overwaarde deels op te nemen voor de aankoop van bijvoorbeeld een auto. Niet alle banken werken hieraan mee en vaak kun je maar tot 80% van de woningwaarde opnemen. Denk goed na over het lenen voor consumptieve uitgaven; je zit er wel weer 30 jaar aan vast, en de rente is niet aftrekbaar.
- Overwaarde gebruiken als aanvulling op je pensioen: Zonder je huis te verkopen je overwaarde opnemen voor extra pensioeninkomen? Dit kan via specifieke hypotheekvormen zoals een ‘opeethypotheek’ of ‘verzilverhypotheek’. Dit zijn complexe producten die goed moeten passen bij jouw situatie en wensen. Laat je hierover altijd uitgebreid adviseren.
Belasting en overwaarde huis
Over de overwaarde zelf betaal je geen belasting. Pas wanneer je het geld van de overwaarde op een bepaalde manier gebruikt of aanhoudt, kan er belastingrelevantie ontstaan:
- Op een spaarrekening zetten: Het geld wordt onderdeel van je vermogen in Box 3. Boven de vrijstelling (€ 57.000 alleenstaand, € 104.000 samenwonend in 2025) betaal je hier vermogensbelasting over.
- Nieuw huis kopen en overwaarde niet gebruiken: Als je na de verkoop van je oude huis een nieuwe woning koopt en de overwaarde niet gebruikt om je nieuwe hypotheek te verlagen, dan is de hypotheekrente over dat deel niet aftrekbaar en valt de hypotheek in Box 3. Dit komt door de bijleenregeling.
- Schenken aan je kind(eren): Het geschonken bedrag telt niet meer mee voor jouw vermogen. Je kind kan wel schenkbelasting verschuldigd zijn, al gelden hier verschillende vrijstellingen voor.
Eigenwoningreserve en de Bijleenregeling
De fiscale naam voor overwaarde die ontstaat bij verkoop van je woning is eigenwoningreserve.
Deze reserve ontstaat als de verkoopopbrengst van je oude woning (minus verkoopkosten) hoger is dan je eigenwoningschuld.
De bijleenregeling (ingevoerd in 2004) stimuleert dat je overwaarde uit een verkochte woning weer in je nieuwe woning stopt. Doe je dit niet, dan is de hypotheekrente over het ‘niet-ingestopte’ deel van je hypotheek voor de nieuwe woning niet aftrekbaar. De eigenwoningreserve blijft drie jaar bestaan; daarna vervalt de beperking op de renteaftrek.
Veelgestelde vragen rondom overwaarde
Is het slim om overwaarde op te nemen? Het opnemen van overwaarde kan financiële ruimte bieden, maar brengt ook hogere maandlasten met zich mee. Denk goed na over het doel en laat je altijd adviseren. Wij helpen je graag om een verstandige keuze te maken die past bij jouw situatie, zodat je niet het risico loopt dat je huis ‘onder water’ komt te staan bij een daling van de huizenprijzen.
Hoe weet ik of ik overwaarde heb? Je hebt overwaarde als de marktwaarde van je woning hoger is dan je openstaande hypotheekschuld. Een snelle schatting kun je maken door de geschatte verkoopwaarde te vergelijken met je hypotheekschuld. Voor een officiële waardebepaling is een taxatierapport nodig.
Wat als je je overwaarde niet in je huis stopt? Als je een nieuw huis koopt en je overwaarde niet gebruikt, dan mag je over het deel van je nieuwe hypotheek dat correspondeert met de niet-ingestopte overwaarde geen hypotheekrente aftrekken. De overheid wil hiermee stimuleren dat je hypotheekschuld zo laag mogelijk blijft.
Kan ik de kosten koper betalen uit overwaarde? Ja, als je je oude huis verkoopt met voldoende overwaarde, dan kun je dit bedrag via de notaris gebruiken om de kosten koper voor je nieuwe woning te betalen. Heb je je oude huis nog niet verkocht, maar wil je al wel de kosten koper voor je nieuwe woning voldoen? Dan kun je mogelijk een overbruggingshypotheek afsluiten. Deze los je af zodra de overwaarde van je oude woning vrijkomt.
Overbruggingshypotheek
Overbruggingskrediet: Financieel de brug slaan tussen oud en nieuw
Je hebt je droomhuis gevonden en wilt het graag kopen, maar je huidige woning is nog niet verkocht of de opbrengst ervan is nog niet vrijgekomen.
Hoe zorg je ervoor dat je de aankoop van je nieuwe huis toch kunt financieren zonder dubbele lasten of ingewikkelde constructies?
Het overbruggingskrediet is dan dé oplossing.
Bij MarsMaris Hypotheken leggen we je graag uit hoe dit tijdelijke krediet werkt, zodat je financieel rustig de overstap naar je nieuwe woning kunt maken.
Wat is een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet, ook wel overbruggingshypotheek genoemd, is een tijdelijke lening. Je leent hiermee het bedrag dat je verwacht aan overwaarde uit je huidige woning. Dit doe je zodat je niet hoeft te wachten tot je oude woning daadwerkelijk is verkocht en de overwaarde is vrijgekomen bij de notaris.
Het overbruggingskrediet is dus een extra lening die je naast je nieuwe hypotheek afsluit, vaak bij dezelfde geldverstrekker.
Hoe werkt een overbruggingskrediet in de praktijk?
Tijdens de periode dat je een overbruggingskrediet hebt, zit je tijdelijk met meerdere leningen:
- Je hypotheek op je oude woning (als deze nog niet is afgelost).
- Je hypotheek op je nieuwe woning.
- Het overbruggingskrediet.
Zodra je oude woning is verkocht en de notariële overdracht heeft plaatsgevonden, komt de overwaarde vrij.
Met dit bedrag los je direct het overbruggingskrediet af, samen met de hypotheek op je oude woning. Hierna resteert alleen nog de hypotheek op je nieuwe woning.
Rekenvoorbeeld overbruggingskrediet:
Stel, je huidige woning is verkocht voor € 250.000 en je hebt er nog een hypotheek op van € 200.000.
Dit betekent dat er bij de overdracht € 50.000 aan overwaarde vrijkomt.
Je nieuwe woning kost € 310.000 en je wilt deze kopen voordat je oude woning is overgedragen.
In dit geval kun je een hypotheek afsluiten van € 260.000 (€ 310.000 – € 50.000 overwaarde die je verwacht) en een overbruggingskrediet van € 50.000.
Wanneer je oude woning dan is overgedragen en de € 50.000 overwaarde vrijkomt, los je met dit bedrag het overbruggingskrediet direct af.
Hoe hoog mag een overbruggingskrediet zijn?
Geldverstrekkers zijn voorzichtiger met overbruggingskredieten dan met reguliere hypotheken, vanwege het tijdelijke risico.
- Als je woning al (onherroepelijk) is verkocht: In dit geval wordt de verwachte overwaarde vaak volledig gefinancierd via het overbruggingskrediet. De verkoop is immers al zeker.
- Als je woning nog niet verkocht is: Dan hanteren hypotheekverstrekkers meestal een maximaal percentage (vaak 80% tot 90%) van de te verwachten overwaarde. Je kunt dan dus niet de volledige verwachte overwaarde overbruggen.
Hoe lang mag je een overbruggingskrediet hebben?
De looptijd van een overbruggingskrediet is tijdelijk en hangt af van de voorwaarden van de geldverstrekker.
Meestal varieert deze periode van zes maanden tot twee jaar. Het is de bedoeling dat je binnen deze termijn je oude woning verkoopt en de overwaarde vrijkomt. Als je na deze periode je oude woning nog niet hebt verkocht, neem dan tijdig contact op met je geldverstrekker om de mogelijkheden voor een verlenging te bespreken. Verlengen is namelijk niet vanzelfsprekend.
Rente en kosten over een overbruggingskrediet
- Rente: Over het geleende bedrag van het overbruggingskrediet betaal je rente. Deze rente is (meestal) hoger dan bij een normale hypotheek.
De hypotheekverstrekker loopt immers een tijdelijk risico dat je het krediet niet kunt aflossen als de verkoop van je oude huis tegenvalt. - Kosten: Behalve rente betaal je ook eenmalige kosten voor het afsluiten van het overbruggingskrediet en eventueel notariskosten.
Fiscale aandachtspunten: De rente van het overbruggingskrediet is fiscaal aftrekbaar, zolang het krediet is afgesloten voor je eigen woning (hoofdverblijf).
Let op: de fiscale regels rondom de bijleenregeling kunnen invloed hebben op de aftrekbaarheid, vooral als je woning lang te koop staat en fiscaal naar Box 3 verhuist.
Meer weten over een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet kan een ideale oplossing zijn, maar het is wel belangrijk om goed inzicht te hebben in de voorwaarden en risico’s.
Wij bij MarsMaris Hypotheken denken graag met je mee en berekenen de mogelijkheden voor jouw unieke situatie.
Neem contact met ons op voor een persoonlijk adviesgesprek.
Huidige hypotheek meenemen
Hypotheek meenemen: Jouw gunstige rente meeverhuizen?
Je hebt een nieuwe woning op het oog en vraagt je af wat er met je huidige hypotheek gebeurt. Moet je die helemaal aflossen en opnieuw beginnen? Niet altijd! In veel gevallen kun je jouw bestaande, en misschien wel heel gunstige, hypotheekrente en voorwaarden gewoon meenemen naar je nieuwe huis.
Dit noemen we ook wel de verhuisregeling of meeneemregeling. Een slimme optie die je veel voordeel kan opleveren!
Wat gebeurt er met je hypotheek als je een nieuw huis koopt?
Wanneer je een nieuwe woning koopt en je oude verkoopt, los je de hypotheek op je oude huis af met de verkoopopbrengst.
Daarbij kunnen twee situaties ontstaan:
- Overwaarde: Is de verkoopopbrengst van je huis hoger dan je bestaande hypotheekschuld? Dan houd je overwaarde over.
- Restschuld: Is de verkoopopbrengst lager dan je hypotheekschuld? Dan blijf je zitten met een restschuld.
Maar dankzij de verhuisregeling hoef je niet altijd afscheid te nemen van je huidige hypotheekvoorwaarden.
Je huidige hypotheek meenemen: de verhuisregeling
De verhuisregeling is vooral interessant als je een lage hypotheekrente hebt vastgezet voor een langere periode en je verwacht binnen die periode te verhuizen. Stijgt de rente in de tussentijd? Dan kun je bij een verhuizing toch profiteren van je oorspronkelijke, lagere rente!
Eigenlijk sluit je wel een nieuwe hypotheekovereenkomst af, maar de geldverstrekker past daarin de voorwaarden van je oude hypotheek toe op het deel dat je meeverhuist. Je neemt dan de huidige hypotheekrente, de bijbehorende maandlasten en de resterende duur van je rentevaste periode mee. Dit kan dus een aanzienlijk verschil maken in je maandlasten ten opzichte van het afsluiten van een volledig nieuwe hypotheek tegen de actuele, hogere rente.
Goed om te weten: Wil je je hypotheek meenemen? Dan moet je de hypotheek voor je nieuwe woning meestal wel afsluiten bij dezelfde hypotheekverstrekker als bij je huidige hypotheek.
Hoe werkt het met de hypotheekrente?
Bij het meenemen van je hypotheek neem je dus niet de gehele hypotheekschuld één-op-één mee, maar wel de rente en het restant van de rentevaste periode. De “oude” rentevaste periode wordt dus afgemaakt binnen de nieuwe hypotheek.
- Is je nieuwe hypotheek hoger dan je oude? Het extra deel dat je leent, krijgt een nieuwe rente en een nieuwe rentevaste periode, passend bij de huidige markt en jouw wensen.
- Koop je een goedkopere woning? Dan kun je ook je hypotheek meenemen. De rente die je over je oude hypotheek betaalde, blijft dan van toepassing op het deel van de nieuwe hypotheek dat overeenkomt met de oude hypotheek.
Voorwaarden verschillen per geldverstrekker
Bij de meeste hypotheekverstrekkers is het mogelijk om je gunstige hypotheekrente mee te verhuizen.
Echter de exacte voorwaarden kunnen verschillen. Denk hierbij aan:
- Hoeveel van de oude hypotheek kun je meenemen?
- Gelden er speciale regels voor het extra deel dat je leent?
- Wat gebeurt er als je rentevaste periode bijna afloopt?
Verwacht je dat je in de toekomst zult verhuizen? Dan is het slim om deze voorwaarden al bij het afsluiten van je hypotheek goed te bekijken.
Advies op maat
De verhuisregeling kan veel voordeel opleveren, maar het is belangrijk om te beoordelen of het in jouw persoonlijke situatie de beste keuze is.
Wij bij MarsMaris Hypotheken duiken graag in jouw situatie om de mogelijkheden te onderzoeken. Zo weet je zeker dat je de meest voordelige en passende hypotheek krijgt voor jouw nieuwe thuis. Neem contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek!
Restschuld op je hypotheek
Restschuld: Wat als je huis ‘onder water’ staat?
Het is een scenario waar je liever niet aan denkt, maar het kan gebeuren: je verkoopt je huis en de opbrengst is lager dan het bedrag dat je nog aan hypotheek hebt uitstaan. Dit noemen we een restschuld, of in de volksmond: je huis staat ‘onder water’. Geen paniek, dit hoeft geen onoverkomelijk probleem te zijn.
Wij leggen je uit wat een restschuld inhoudt en hoe je hiermee om kunt gaan.
Wat is een restschuld?
Een restschuld ontstaat als de netto verkoopopbrengst van je huis (dus na aftrek van de verkoopkosten, zoals de makelaarskosten) lager is dan de openstaande hypotheekschuld die je op dat moment hebt. Een deel van je hypotheek blijft dan ongedekt achter nadat je huis is verkocht. Dit resterende bedrag moet je op een andere manier aan de hypotheekverstrekker terugbetalen.
Voorbeeldberekening restschuld: Stel, je huidige hypotheek bedraagt € 340.000. Je verkoopt je huis voor € 318.000.
Je makelaarskosten zijn bijvoorbeeld € 5.000.
- Verkoopopbrengst – verkoopkosten: € 318.000 – € 5.000 = € 313.000
- Verschil met hypotheek: € 340.000 (hypotheek) – € 313.000 (netto opbrengst) = € 27.000 restschuld
Huis verkopen met restschuld: Wat zijn de mogelijkheden?
Verwacht je dat je huis met verkoopverlies verkocht wordt? Dan is het belangrijk om tijdig na te denken over hoe je deze restschuld kunt financieren.
Hieronder vind je enkele mogelijkheden:
- Aflossen met eigen geld: Heb je voldoende spaargeld? Dan is dit vaak de meest voordelige optie, omdat je geen rente betaalt over de restschuld. Ook kun je eventueel een gekoppelde bankspaarrekening, levensverzekering of effectendepot gebruiken om de schuld af te lossen, al gelden hier wel voorwaarden voor.
- Schenking van ouders: Wanneer ouders de mogelijkheid hebben en willen bijdragen, kunnen zij een schenking doen. Met deze schenking (binnen de fiscale vrijstellingen) kun je de restschuld financieren.
Overleg dit altijd goed met een adviseur, want er zijn fiscale regels en dit kan impact hebben op de financiële situatie van je ouders. - Persoonlijke lening: Beschik je niet over voldoende eigen middelen of een schenking? Dan kun je overwegen een persoonlijke lening af te sluiten om de restschuld te dekken. Houd er rekening mee dat de rente op persoonlijke leningen vaak hoger is dan de hypotheekrente.
- Restschuld meefinancieren in je nieuwe hypotheek: In sommige gevallen is het mogelijk om je restschuld mee te financieren in de hypotheek van je nieuwe huis. Banken kijken hier echter kritisch naar; je moet voldoende inkomen hebben om de extra maandlasten te kunnen dragen.
Belangrijk: Restschulden die zijn ontstaan na 1 januari 2018 zijn niet fiscaal aftrekbaar als Box 1-hypotheekrente.
Ze worden dan gezien als een consumptieve lening in Box 3.. - Restschuld apart financieren via een krediet: Naast meefinancieren in de nieuwe hypotheek, kan een restschuld ook via een apart krediet worden gefinancierd.
Wat als je niet gaat verkopen? Verkoop je je huis niet, maar verwacht je wel dat de waarde lager is dan de hypotheek? Dan hoef je in principe niets te doen. Je kunt overwegen om extra af te lossen om je schuld te verlagen. Mocht de huizenmarkt weer aantrekken, dan kan je ‘onderwaarde’ vanzelf minder worden of zelfs omslaan in overwaarde.
Belasting en restschuld
De hypotheekrente die je betaalt over een restschuld die is ontstaan na 31 december 2017, is niet meer fiscaal aftrekbaar.
Voor restschulden die zijn ontstaan tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017 gold een uitzondering: de rente van een (hypothecaire) lening die is aangegaan voor het aflossen van zo’n restschuld was gedurende 15 jaar aftrekbaar.
Krijg jouw mogelijkheden inzichtelijk
Heb je vragen over een restschuld of wil je weten wat de mogelijkheden zijn om deze (mee) te financieren bij de aankoop van een nieuwe woning?
Maak dan een afspraak met MarsMaris Hypotheken.
Samen bekijken we jouw unieke situatie, vergelijken we de opties bij verschillende geldverstrekkers en zoeken we de beste oplossing voor jou. We helpen je graag op weg naar financiële rust.
Bouwkundige keuring
Bouwkundige keuring: Hoe zeker ben jij van je nieuwe huis?
Je hebt je droomhuis gevonden, maar hoe weet je zeker dat er geen verborgen gebreken zijn die je later veel geld gaan kosten?
Een bouwkundige keuring geeft je die zekerheid. Deze keuring, ook wel bouwtechnische keuring of bouwkundig onderzoek genoemd, geeft je een objectief beeld van de technische staat en de onderhoudsconditie van de woning. Zo voorkom je onaangename verrassingen achteraf.
Wat houdt een bouwkundige keuring in?
Tijdens een bouwkundige keuring inspecteert een onafhankelijke bouwkundig inspecteur de woning grondig.
Er wordt gekeken naar alle belangrijke bouwdelen, zowel binnen als buiten, zoals:
- Fundering en constructie: Is de basis van het huis stabiel?
- Dak en gevels: Zijn er lekkages of problemen met het voeg- of schilderwerk?
- Ramen, kozijnen en deuren: Hoe is de staat hiervan?
- Vloeren, muren en plafonds: Zijn er scheuren, vochtplekken of andere onregelmatigheden?
- Installaties: Werken de water-, gas- en elektrische installaties naar behoren?
- Badkamer en keuken: Wat is de staat van deze belangrijke ruimtes?
- Kruipruimte, leidingen en riool: Vaak onzichtbaar, maar essentieel.
Na de inspectie ontvang je een gedetailleerd bouwkundig rapport. Hierin staan de bevindingen, inclusief foto’s, en vaak ook een inschatting van de directe herstelkosten en kosten voor toekomstig onderhoud.
Is een bouwkundige keuring verplicht?
Nee, een bouwkundige keuring is over het algemeen niet verplicht bij de aankoop van een woning. Je kunt dus zelf bepalen of je er één laat uitvoeren.
Echter, er zijn uitzonderingen waarbij deze wel verplicht kan zijn:
Hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG): In sommige gevallen eist NHG een bouwkundig rapport. Dit is het geval als de taxateur van de woning constateert dat er sprake is van achterstallig onderhoud van 10% of meer van de woningwaarde, of als de taxateur specifiek een bouwkundig rapport adviseert.
Advies van de taxateur: Als de taxateur bij de waardebepaling van de woning al gebreken of risico’s signaleert, kan hij of zij een bouwkundige keuring adviseren, en in sommige gevallen zelfs eisen.
Ons advies: Bij oudere huizen of huizen waarbij je twijfels hebt over de staat, is een bouwkundige keuring zeer aan te raden. Het is een kleine investering die je kan behoeden voor grote financiële problemen.
Kosten bouwkundige keuring
De kosten voor een bouwkundige keuring liggen gemiddeld rond de € 350. Dit bedrag lijkt misschien hoog, maar het kan je uiteindelijk duizenden euro’s besparen als er grote gebreken aan het licht komen die je anders over het hoofd zou zien.
Wie betaalt de keuring?
In de meeste gevallen betaalt de koper van de woning de kosten voor de bouwkundige keuring. Dit is logisch, aangezien de koper er het meeste baat bij heeft om de bouwkundige staat te kennen voordat de aankoop definitief wordt.
Fiscaal aftrekbaar?
Ja, in sommige gevallen zijn de kosten voor een bouwkundige keuring fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Dit is het geval wanneer het rapport wordt aangevraagd bij de aankoop, verbetering of het onderhoud van een woning, wat doorgaans de situatie is.
Voorbehoud bouwkundige keuring: Jouw extra zekerheid
Wil je zekerheid inbouwen? Laat dan een voorbehoud bouwkundige keuring opnemen in de ontbindende voorwaarden van de koopovereenkomst.
Dit betekent dat je, mochten de resultaten van de keuring tegenvallen (bijvoorbeeld als de herstelkosten boven een van tevoren afgesproken bedrag uitkomen), nog van de koop kunt afzien zonder boete.
Denk hierbij aan een afspraak dat als er voor meer dan bijvoorbeeld € 10.000 aan directe kosten uitkomt, je de koop mag ontbinden.
Wanneer laat je een bouwkundige keuring uitvoeren: voor of na het bod?
Je hebt de keuze om de bouwkundige keuring voor of na je bod op de woning te laten uitvoeren:
Voordat je een bod doet:
Voordeel: De resultaten van de keuring kunnen je helpen een goed onderbouwd en realistisch bod uit te brengen.
Als er veel gebreken zijn, kun je een lager bod doen.Nadeel: Het kost tijd om de keuring te laten uitvoeren, waardoor een andere koper je misschien voor is.
Ook betaal je voor de keuring, zelfs als je de woning uiteindelijk niet koopt.
Nadat je een bod hebt gedaan (met voorbehoud):
- Voordeel: Je kunt snel schakelen en een bod uitbrengen, waardoor je de woning sneller voor jezelf veiligstelt.
De bouwkundige keuring volgt dan na het tekenen van de koopovereenkomst, met het voorbehoud als vangnet.
- Nadeel: Je tekent de koopovereenkomst voordat je volledig zekerheid hebt over de staat van de woning.
Valt de keuring tegen? Dan kun je – dankzij het voorbehoud – alsnog zonder boete van de koop afzien..
Hoe lang duurt een bouwkundige keuring en het rapport?
De bouwkundige inspectie zelf duurt meestal tussen de één en twee uur, afhankelijk van de grootte en complexiteit van de woning.
Het rapport ontvang je doorgaans binnen enkele werkdagen na de keuring.
Bouwkundige keuring aanvragen?
Een bouwkundige keuring kan je veel rust en financiële zekerheid geven.
Wij bij MarsMaris Hypotheken werken samen met erkende bouwkundige inspecteurs en kunnen de aanvraag eenvoudig voor je regelen.
Informeer naar de mogelijkheden, zodat je met een gerust hart jouw nieuwe woning kunt kopen!
marktwaarde/ WOZ/ executiewaarde
Marktwaarde, WOZ-waarde en Executiewaarde: Wat is het verschil?
Wanneer je een huis koopt of verkoopt, kom je verschillende waardes tegen.
De marktwaarde, de WOZ-waarde en de executiewaarde zijn termen die vaak door elkaar worden gebruikt, maar ze betekenen niet hetzelfde.
Wij leggen je graag uit wat de verschillen zijn en waarom deze belangrijk zijn voor jouw hypotheek en woondroom.
Marktwaarde: De échte waarde van je huis
De marktwaarde van een woning is de de belangrijkste waarde in het koop- en verkoopproces. Het is de waarde die een woning oplevert onder normale omstandigheden in het economisch verkeer; de prijs die je woning naar verwachting zou opbrengen bij een vrije verkoop op de open markt.
De marktwaarde wordt vastgesteld door een onafhankelijke taxateur in een gevalideerd taxatierapport. Dit rapport is cruciaal voor je hypotheekaanvraag, want je mag nooit meer lenen dan 100% van de marktwaarde van de woning (of 106% bij energiebesparende voorzieningen).
Is marktwaarde hetzelfde als taxatiewaarde? Ja, in de praktijk zijn de marktwaarde en de taxatiewaarde hetzelfde. Een taxateur stelt de marktwaarde vast in een officieel taxatierapport. Ook bij het bepalen van de waarde na een verbouwing of bij nieuwbouw (waar de marktwaarde vaak gelijk is aan de koop-/aanneemsom plus meerwerk) wordt de term taxatiewaarde gebruikt om de marktwaarde vast te leggen.
Marktwaarde berekenen? Voor een officiële bepaling van de marktwaarde heb je een taxateur nodig. Maar je kunt wel een eerste inschatting maken met bijvoorbeeld een online woningwaardemeter. Dit geeft je een indicatie, maar voor de hypotheek is altijd een officieel taxatierapport leidend.
WOZ-waarde: Waarvoor gebruikt de gemeente deze waarde?
De WOZ-waarde (Waardering Onroerende Zaken) is de geschatte marktwaarde van je huis, vastgesteld door de gemeente.
Deze waarde wordt elk jaar opnieuw bepaald, met als peildatum 1 januari van het voorgaande kalenderjaar.
Waarvoor wordt de WOZ-waarde gebruikt? De WOZ-waarde dient als basis voor diverse gemeentelijke belastingen en heffingen, zoals de onroerendezaakbelasting (OZB), rioolheffing en waterschapsbelasting. Ook speelt de WOZ-waarde een rol bij de erf- of schenkbelasting en het eigenwoningforfait.
Verschil tussen WOZ-waarde en marktwaarde:
Vaak is de marktwaarde van je huis hoger dan de WOZ-waarde.
Dit komt omdat:
- De WOZ-waarde altijd achteraf wordt bepaald, waardoor deze achterloopt op de actuele markt.
- De gemeente niet altijd alle inpandige kenmerken of recente verbouwingen kent.
- De WOZ-waarde vooral gebaseerd is op vergelijkbare woningen in de buurt en algemene kenmerken.
Bezwaar maken tegen de WOZ-waarde?
Als je denkt dat de WOZ-waarde van je woning te hoog is vastgesteld, kun je binnen zes weken na dagtekening van de beschikking bezwaar maken bij je gemeente.
Executiewaarde: Vroeger belangrijk, nu anders
De executiewaarde was tot 2012 een belangrijke term in de hypotheekwereld. Het was het bedrag dat een woning bij een gedwongen verkoop, in de minst gunstige omstandigheden, zou moeten opbrengen.
Waarom is de executiewaarde minder relevant nu?
Vanaf 1 januari 2013 wordt de executiewaarde niet meer standaard opgenomen in een taxatierapport.|Hypotheekverstrekkers kijken nu uitsluitend naar de marktwaarde (vrije verkoopwaarde) van de woning.
Dit heeft gezorgd voor een transparantere woningmarkt en een realistischere benadering van de waarde, zowel voor jou als klant als voor de geldverstrekker.
Meer duidelijkheid over woningwaardes?
Het bepalen van de juiste woningwaarde is essentieel voor je hypotheek.
Heb je hier vragen over of wil je de waarde van jouw woning laten taxeren?
Neem dan contact met ons op. Wij helpen je graag om helderheid te krijgen in de waardes die van belang zijn voor jouw woondroom.
Handige tips voor doorstromers op de woningmarkt
Je huidige huis is verkocht of staat in de verkoop, en je blik is gericht op een nieuwe woning. Als doorstromer sta je voor unieke keuzes en kansen, zoals het meenemen van je oude rente of het inzetten van overwaarde. Om je optimaal voor te bereiden op deze spannende volgende stap, hebben we hier een aantal waardevolle tips voor je verzameld.
Breng je financiële situatie helder in kaart (incl. overwaarde of restschuld):
Voordat je een nieuwe woning zoekt, is inzicht in je financiële mogelijkheden cruciaal. Breng je inkomen, eventuele overwaarde en een verwachte restschuld helder in kaart. Overwaarde vergroot je financiële ruimte; een restschuld vraagt om een oplossing. Wij helpen je graag dit complete plaatje te schetsen.
Overweeg je huidige hypotheek mee te nemen (de verhuisregeling):
Heb je nu een gunstige hypotheekrente? Dan is het vaak voordelig om je huidige hypotheek mee te nemen naar je nieuwe woning via de verhuisregeling. Informeer bij je geldverstrekker en bespreek met je adviseur van MarsMaris Hypotheken of dit in jouw situatie voordelig en haalbaar is.
Bedenk de volgorde: eerst kopen of eerst verkopen?
Een veelvoorkomend dilemma: eerst je nieuwe huis kopen en dan pas verkopen, of andersom? Beide opties hebben voor- en nadelen en financiële risico’s, zoals dubbele lasten of de noodzaak van een overbruggingskrediet. Wij adviseren je graag over de beste strategie voor jouw situatie en de huidige markt
Overweeg een bouwkundige keuring, vooral bij oudere woningen:
Voorkom onverwachte kosten: een bouwkundige keuring geeft inzicht in de staat van de woning en mogelijke gebreken. Deze slimme investering kan veel geld besparen en je onderhandelingspositie versterken, zeker bij woningen ouder dan 20-30 jaar.
Verken de mogelijkheden voor verduurzaming:
Steeds meer doorstromers investeren direct in het verduurzamen van hun nieuwe woning. Energiebesparende maatregelen (denk aan zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp) zijn vaak gunstig mee te financieren in je hypotheek. Dit verlaagt je maandlasten, verhoogt het wooncomfort en is goed voor het milieu. Vraag naar de specifieke mogelijkheden.